VỐN THƯƠNG MẠI TOÀN CẦU

Global Trade Capital Limited là một thương hiệu toàn cầu dành riêng cho các công ty môi giới hàng hóa và ngoại hối trực tuyến.

“Rửa tiền chủ yếu là một phương tiện để che giấu nguồn gốc của các quỹ tội phạm”.

Các mục tiêu thứ hai của nó bao gồm cung cấp một nơi trú ẩn an toàn cho các quỹ đó và cung cấp tài chính Trả lại chúng bằng cách sử dụng kinh doanh hợp pháp. Bản chất của hoạt động là che giấu.

Là một công ty dịch vụ tài chính có ý định được FSC cấp phép, GTC có một đặc biệt nghĩa vụ đảm bảo rằng nó hợp tác với pháp luật và các cơ quan thực thi để thực thi Các khuyến nghị của FATF và các luật khác nhau được áp dụng tại Mauritius vào thời điểm hiện tại Và bất cứ lúc nào trong tương lai.

1. GIỚI THIỆU

Định nghĩa:

Rửa tiền đã được định nghĩa hợp pháp là việc sử dụng tiền có nguồn gốc từ hoạt động bất hợp pháp bằng cách che giấu danh tính của các cá nhân đã nhận được tiền và chuyển đổi nó thành tài sản dường như đến từ một nguồn hợp pháp. Một định nghĩa đơn giản là rửa tiền bẩn để làm cho nó có vẻ hợp pháp.

Rửa tiền là quá trình mà bọn tội phạm cố gắng che giấu bản chất, vị trí hoặc quyền sở hữu số tiền thu được từ các hoạt động tội phạm của chúng. Quá trình này thường được coi là xảy ra trong ba giai đoạn:

  • Đặt việc xử lý vật lý của số tiền thu được ban đầu được tuyên bố từ hoạt động bất hợp pháp (thường bao gồm thanh toán bằng tiền mặt vào tài khoản ngân hàng.)
  • Layering thiết lập các lớp giao dịch tài chính phức tạp để che giấu dấu vết kiểm toán (Hầu hết các lớp được thực hiện bằng cách sử dụng các công cụ tiền tệ và chuyển tiền điện tử.)
  • Tích hợp việc cung cấp tính hợp pháp rõ ràng cho sự giàu có có nguồn gốc hình sự. (Tích hợp thường bao gồm một mạng lưới các giao dịch phức tạp được thiết kế để làm cho việc truy tìm nguồn tiền ban đầu là không thể.)

Một hoặc nhiều giai đoạn này có thể xảy ra liên tiếp hoặc đồng thời. Không có quy tắc cứng rắn và nhanh chóng về cách rửa tiền xảy ra, những hạn chế thực sự duy nhất là trí tưởng tượng của kẻ rửa tiền và nhận thức của anh ta về những rủi ro khi bị bắt.

GTC là một tổ chức tài chính xử lý các giao dịch tương lai và ngoại hối trên toàn cầu có thể được coi là mục tiêu hợp pháp của kẻ rửa tiền. Để bảo vệ tính toàn vẹn tài chính và hoạt động của GTC, điều quan trọng là tất cả nhân viên và nhân viên quản lý cấp cao phải cảnh giác để đảm bảo rằng GTC không vô tình tham gia vào hoạt động rửa tiền. Do đó, tất cả nhân viên phải lấy
một vai trò tích cực trong việc công nhận và báo cáo các đối tác và giao dịch đáng ngờ.

Ở hầu hết các quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới, các hành vi sau đây là các hành vi phạm tội theo luật răn đe rửa tiền tiêu chuẩn:

(a) (b) Hỗ trợ người khác giữ lại lợi ích của việc mua lại, sở hữu hoặc sử dụng tiền thu được từ tội phạm.

(c) (d) che giấu hoặc chuyển tiền thu được để tránh bị truy tố hoặc lệnh tịch thu không tiết lộ kiến thức hoặc nghi ngờ rửa tiền; và

(e) tiết lộ về những kẻ bị nghi ngờ rửa tiền.

Các tội ác được bảo hiểm đều là tội   phạm nghiêm trọng, và không chỉ là tội phạm liên quan đến buôn bán ma túy hoặc khủng bố.

Việc tuân thủ các thủ tục này sẽ giúp tránh được các hành vi phạm tội trên. Chúng ta phải đặc biệt cẩn thận để báo cáo tất cả những nghi ngờ của chúng ta và tránh cảnh báo đối tác.

Chính sách rửa tiền này đòi hỏi các hệ thống và đào tạo phải được GTC thông qua để bảo vệ chống rửa tiền bao gồm:

  • hệ thống điều khiển nội bộ; 
  • thủ tục nhận dạng và xác minh; 
  • thủ tục nhận biết nghi ngờ; 
  • thủ tục lưu trữ hồ sơ; 
  • thủ tục báo cáo;
  • giáo dục và đào tạo.

Nếu có bất kỳ nghi ngờ hoặc lo ngại nào liên quan đến các sự cố rửa tiền và việc thực hiện các thủ tục ngăn chặn, vui lòng liên hệ với Nhân viên báo cáo rửa tiền và / hoặc Cán bộ tuân thủ hoặc Phó của mình.

GTC, giống như tất cả các tổ chức tài chính, dễ bị rửa tiền và rủi ro đối với danh tiếng của GTC, nếu nó bị cuốn vào một kế hoạch rửa tiền, thậm chí tình cờ, là cao. Do đó, GTC yêu cầu tất cả cán bộ, nhân viên phải tuân thủ chặt chẽ các quy trình này.

Chính sách ngăn chặn rửa tiền của GTC được thiết kế để đạt được bốn mục tiêu:

  1. để bảo vệ tính toàn vẹn tài chính và hoạt động của GTC bằng cách thực hiện tất cả các bước hợp lý và thực hiện tất cả các thẩm định để ngăn chặn việc sử dụng GTC của những kẻ rửa tiền;
  2. bảo vệ GTC và nhân viên khỏi những cáo buộc vô căn cứ về rửa tiền;
  3. để tránh các biện pháp trừng phạt hình sự, công khai tiêu cực hoặc hạn chế kinh doanh mà nếu không có thể theo sau sự tham gia của GTC trong rửa tiền; và
  4. tăng cường bảo vệ chống gian lận, bằng cách tổ chức các thủ tục này.
Các thủ tục này áp dụng cho tất cả các cán bộ và nhân viên của GTC ở bất cứ đâu trên thế giới và trên thực tế bất kỳ ai đóng vai trò là đại lý hoặc cộng tác viên của GTC. Chúng bao gồm rửa tiền liên quan đến tiền thu được từ tội phạm nói chung và không chỉ tội phạm liên quan đến ma túy hoặc khủng bố.
VIỆC KHÔNG TUÂN THỦ CÁC THỦ TỤC NÀY CÓ THỂ TẠO THÀNH CĂN CỨ ĐỂ CHẤM DỨT VIỆC LÀM VÀ CÓ THỂ KHIẾN NGƯỜI LAO ĐỘNG PHẢI CHỊU TRÁCH NHIỆM TRUY TỐ HÌNH SỰ.

Trong GTC, người ta đã quyết định rằng nhân viên tận tụy sẽ chịu trách nhiệm tuân thủ và thẩm định và / hoặc đóng vai trò là Nhân viên báo cáo rửa tiền (MLRO).

“Rửa tiền chủ yếu là một phương tiện để che giấu nguồn gốc của các quỹ tội phạm”.

Các mục tiêu thứ hai của nó bao gồm cung cấp một nơi trú ẩn an toàn cho các quỹ đó và cung cấp lợi nhuận tài chính cho chúng bằng cách sử dụng kinh doanh hợp pháp. Bản chất của hoạt động là che giấu.

Là một công ty dịch vụ tài chính có ý định được FSC cấp phép, GTC có nghĩa vụ đặc biệt để đảm bảo rằng nó hợp tác với pháp luật và các cơ quan thực thi để thực thi các khuyến nghị của FATF và các luật khác nhau được áp dụng tại Mauritius vào thời điểm hiện tại và bất cứ lúc nào trong tương lai.

1. GIỚI THIỆU

Định nghĩa:

Rửa tiền đã được định nghĩa hợp pháp là việc sử dụng tiền có nguồn gốc từ hoạt động bất hợp pháp bằng cách che giấu danh tính của các cá nhân đã nhận được tiền và chuyển đổi nó thành tài sản dường như đến từ một nguồn hợp pháp. Một định nghĩa đơn giản là rửa tiền bẩn để làm cho nó có vẻ hợp pháp.

Rửa tiền là quá trình mà bọn tội phạm cố gắng che giấu bản chất, vị trí hoặc quyền sở hữu số tiền thu được từ các hoạt động tội phạm của chúng. Quá trình này thường được coi là xảy ra trong ba giai đoạn:

● Đặt việc xử lý vật lý của số tiền thu được ban đầu được tuyên bố từ hoạt động bất hợp pháp. Thường bao gồm thanh toán bằng tiền mặt vào tài khoản ngân hàng.)

● Layering thiết lập các lớp giao dịch tài chính phức tạp để che giấu dấu vết kiểm toán. (Hầu hết các lớp được thực hiện bằng cách sử dụng các công cụ tiền tệ và chuyển tiền điện tử.)

● Tích hợp việc cung cấp tính hợp pháp rõ ràng cho sự giàu có có nguồn gốc hình sự. (Tích hợp thường bao gồm một mạng lưới các giao dịch phức tạp được thiết kế để làm cho việc truy tìm nguồn tiền ban đầu là không thể.)

Một hoặc nhiều giai đoạn này có thể xảy ra liên tiếp hoặc đồng thời. Không có quy tắc cứng rắn và nhanh chóng về cách rửa tiền xảy ra, những hạn chế thực sự duy nhất là trí tưởng tượng của kẻ rửa tiền và nhận thức của anh ta về những rủi ro khi bị bắt.

GTC là một tổ chức tài chính xử lý các giao dịch tương lai và ngoại hối trên toàn cầu có thể được coi là mục tiêu hợp pháp của kẻ rửa tiền. Để bảo vệ tính toàn vẹn tài chính và hoạt động của GTC, điều quan trọng là tất cả nhân viên và nhân viên quản lý cấp cao phải cảnh giác với

đảm bảo rằng GTC không vô tình tham gia vào hoạt động rửa tiền. Do đó, tất cả nhân viên phải đóng một vai trò tích cực trong việc công nhận và báo cáo các đối tác và giao dịch đáng ngờ.

Ở hầu hết các quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới, các hành vi sau đây là các hành vi phạm tội theo luật răn đe rửa tiền tiêu chuẩn:

(a) (b) Hỗ trợ người khác giữ lại lợi ích của việc mua lại, sở hữu hoặc sử dụng tiền thu được từ tội phạm.

(c) (d) che giấu hoặc chuyển tiền thu được để tránh bị truy tố hoặc lệnh tịch thu không tiết lộ kiến thức hoặc nghi ngờ rửa tiền; và

(e) tiết lộ về những kẻ bị nghi ngờ rửa tiền.

Các tội ác được bảo hiểm đều là những tội ác nghiêm trọng, và không chỉ là tội phạm liên quan đến buôn bán ma túy hoặc khủng bố.

Việc tuân thủ các thủ tục này sẽ giúp tránh được các hành vi phạm tội trên. Chúng ta phải đặc biệt cẩn thận để báo cáo tất cả những nghi ngờ của chúng ta và tránh cảnh báo đối tác.

Chính sách rửa tiền này đòi hỏi các hệ thống và đào tạo phải được GTC thông qua để bảo vệ chống rửa tiền bao gồm:

● Hệ thống điều khiển nội bộ;

● Thủ tục xác minh, xác minh;

● thủ tục nhận dạng nghi ngờ;

● Thủ tục lưu trữ hồ sơ;

● Thủ tục báo cáo; và

● Giáo dục và đào tạo.

Nếu có bất kỳ nghi ngờ hoặc lo ngại nào liên quan đến các sự cố rửa tiền và hoạt động của các thủ tục ngăn chặn, vui lòng liên hệ với Nhân viên báo cáo rửa tiền và / hoặc

Nhân viên tuân thủ hoặc phó của mình.

GTC, giống như tất cả các tổ chức tài chính, dễ bị rửa tiền và rủi ro đối với danh tiếng của GTC, nếu nó bị cuốn vào một kế hoạch rửa tiền, thậm chí tình cờ, là cao. Do đó, GTC yêu cầu tất cả cán bộ, nhân viên phải tuân thủ chặt chẽ các quy trình này.

Chính sách ngăn chặn rửa tiền của GTC được thiết kế để đạt được bốn mục tiêu:

1. để bảo vệ tính toàn vẹn tài chính và hoạt động của GTC bằng cách thực hiện tất cả các bước hợp lý và thực hiện tất cả các thẩm định để ngăn chặn việc sử dụng các tổ chức rửa tiền GTCBY;

II. bảo vệ GTC và nhân viên khỏi những cáo buộc vô căn cứ về rửa tiền;

III. để tránh các biện pháp trừng phạt hình sự, công khai tiêu cực hoặc hạn chế kinh doanh mà nếu không có thể theo sau sự tham gia của GTC trong rửa tiền; và

IV. để bảo vệ các phản đối gian lận, bởi tổ chức các thủ tục này.

Các thủ tục này áp dụng cho tất cả các cán bộ và nhân viên của GTC ở bất cứ đâu trên thế giới và trên thực tế bất kỳ ai đóng vai trò là đại lý hoặc cộng tác viên của GTC. Chúng bao gồm rửa tiền liên quan đến tiền thu được từ tội phạm nói chung và không chỉ tội phạm liên quan đến ma túy hoặc khủng bố.

VIỆC KHÔNG TUÂN THỦ CÁC THỦ TỤC NÀY CÓ THỂ TẠO THÀNH CĂN CỨ ĐỂ CHẤM DỨT VIỆC LÀM VÀ CÓ THỂ KHIẾN NGƯỜI LAO ĐỘNG PHẢI CHỊU TRÁCH NHIỆM TRUY TỐ HÌNH SỰ.

Trong GTC, người ta đã quyết định rằng nhân viên tận tụy sẽ chịu trách nhiệm tuân thủ và thẩm định và / hoặc đóng vai trò là Nhân viên báo cáo rửa tiền (MLRO).

1. Kiểm soát nội bộ, thủ tục tuân thủ và chính sách răn đe rửa tiền.

GTC sẽ bổ nhiệm nhân viên báo cáo rửa tiền (MLRO) sau khi các hoạt động bắt đầu. Trong mọi trường hợp, không nên thảo luận về bất kỳ vấn đề rửa tiền nào khác với bất kỳ nhân viên hoặc nhân viên GTC nào khác.

Trách nhiệm của MLRO và/ hoặc Cán bộ tuân thủ bao gồm:

a) Thiết lập và duy trì các thủ tục này;

b) Liên lạc giữa Slipsys và các cơ quan thực thi pháp luật;

c) Đóng vai trò là điểm trung tâm trong GTC để nhận báo cáo nghi ngờ rửa tiền; và

Vai trò của MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ về cơ bản là sự phối hợp và hướng dẫn. Trách nhiệm chính trong việc răn đe vẫn thuộc về các cán bộ tuyến đầu đang xử lý các giao dịch kinh doanh cá nhân.

Quy trình tuân thủ

Các ghi chú trên cung cấp cho chúng tôi hướng dẫn về vấn đề trong tầm tay mà từ đó chúng tôi đã rút ra chìa khóa làm

Và không nên. Điều này sẽ tạo thành cơ sở của phần còn lại của hướng dẫn chính sách về chủ đề này. Sau đây là các khuyến nghị rộng rãi cho các sĩ quan của GTC:

● Không hoạt động tài khoản ẩn danh hoặc đếm với tên hư cấu

● Biết khách hàng của bạn; và

● Thực hiện các hệ thống và kiểm soát, hỗ trợ mục tiêu này, cụ thể là phòng ngừa và phát hiện rửa tiền

Sau đây là các khuyến nghị chi tiết liên quan đến nhân viên của GTC:

● Giới thiệu các thủ tục để xác minh và nhận dạng cho khách hàng cho dù thiết lập mối quan hệ kinh doanh hay thực hiện các giao dịch;

● Giới thiệu thủ tục lưu giữ hồ sơ cho giao dịch; định danh khách hàng…;

● Giới thiệu các thủ tục báo cáo nội bộ để nghi ngờ hoạt động tội phạm được báo cáo kịp thời cho các cơ quan có thẩm quyền (và pháp luật cho phép báo cáo đó); và

● Đào tạo cho nhân viên để họ hiểu nghĩa vụ pháp lý của họ và nhận ra các dấu hiệu cảnh báo hoạt động đáng ngờ.

Biết khách hàng của bạn:

Cách duy nhất mà một tổ chức hoặc một nhân viên có thể thực hiện những điều trên là bằng cách đầu tiên biết khách hàng. Đây là một trong những yếu tố quan trọng để chính sách ngăn chặn rửa tiền thành công.

Các thông số rộng của “biết khách hàng của bạn” liên quan đến những điều sau đây:

1. Nỗ lực để hiểu doanh nghiệp của khách hàng khi mới bước vào mối quan hệ. Hãy sẵn sàng từ chối kinh doanh.

2. Xây dựng hồ sơ về loại hoạt động tài khoản dự kiến dựa trên hoạt động đó.

3. Ghi chú từ thông tin cung cấp vì lợi ích trong tương lai;

4. Xem xét hoạt động tài khoản định kỳ để kiểm tra xem nó có phù hợp với sự hiểu biết trước đó hay không;

5. Báo cáo nếu có bất kỳ nghi ngờ nào trong giao dịch

2. Thủ tục tuân thủ (chung)

Dựa trên những điều trên, GTC đã được quyết định sẽ ảnh hưởng đến các thủ tục sau đây để:

1) Phải cẩn thận khi bắt đầu kinh doanh với một khách hàng mới;

2) Đó là cảnh giác và xem xét khả năng rửa tiền của khách hàng và omers tiềm năng;

3) Nó có thủ tục để truyền đạt nghi ngờ rửa tiền cho các cơ quan hình sự;

4) Quản lý cấp cao có thể ảnh hưởng đến giám sát và kiểm soát; 5) Nó đảm bảo sự tham gia có thông tin vào các hệ thống này của tất cả các nhân viên có liên quan trong kinh doanh của mình; 6) Nó lưu giữ các hồ sơ có thể chứng minh

có ý nghĩa quan trọng đối với các cuộc điều tra và truy tố hình sự tiếp theo.

3. Giao dịch chuyển tiền bằng dây trong:

1. Tất cả các khoản tiền đến phải yêu cầu khách hàng cung cấp bồi thường/cam kết rằng khách hàng là chủ sở hữu có lợi và không đóng vai trò trung gian cho người khác và nguồn tiền được cung cấp thông qua các nguồn hợp pháp.

2. Tiền thu được từ kiều hối vào bên trong không ai khác ngoài tài khoản của người thụ hưởng.

3. Trong trường hợp có bất kỳ khoản chuyển tiền lớn nào vào bất kỳ tài khoản nào mà số tiền thu được sẽ được thanh toán vào tài khoản của người thụ hưởng bằng cách chuyển tiền hoặc tín dụng trực tiếp, là:

(1) Cá nhân:

● Bồi thường/Cam kết từ người nộp lại theo định dạng quy định để có trong hồ sơ.

● Chi tiết về người nộp lại và người thụ hưởng bao gồm danh tính, số hộ chiếu, tên, v.v. phải có trong hồ sơ.

● Mục đích của việc chuyển tiền như vậy phải có trong hồ sơ. Các mẫu báo cáo cần thiết được cung cấp bởi luật pháp hoặc cơ quan thực thi phải được điền hợp lệ và ghi lại.

● Các giao dịch đáng ngờ nên được báo cáo cho Trụ sở chính nơi MLRO hoặc

Văn phòng tuân thủ sẽ điều tra và quyết định xem các giao dịch có được báo cáo cho Cơ quan Tiền tệ / Thực thi hay không.

(II) Công ty:

● Bồi thường / cam kết từ người nộp lại theo định dạng quy định để có trong hồ sơ.

● Chi tiết về việc gửi tiền bao gồm đăng ký công ty và các tài liệu liên quan khác có trong hồ sơ.

● Mục đích của việc chuyển tiền như vậy phải có trong hồ sơ.

● Trong mọi trường hợp, nên chuyển tiền vào tài khoản công ty

được chấp nhận bởi những người hoặc công ty không biết với chúng tôi và không thực hiện các yêu cầu tuân thủ và Thẩm định theo các thủ tục trên.

● Các mẫu báo cáo cần thiết được cung cấp bởi cơ quan tiền tệ hoặc thực thi phải được điền hợp pháp và ghi lại.

● Các giao dịch đáng ngờ nên được báo cáo cho Trụ sở chính nơi mlro hoặc nhân viên tuân thủ sẽ điều tra và quyết định xem các giao dịch có nên được báo cáo cho Cơ quan Tiền tệ / Thực thi hay không.

4. Giao dịch chuyển khoản ra ngoài;

1. Đối với bất kỳ giao dịch chuyển tiền nào liên quan, chi tiết đầy đủ của khách hàng được ghi lại với bản sao của tài liệu.

2. Tiền thu được từ kiều hối từ bên ngoài phải được thanh toán bởi bên phát hành chứ không phải bên thứ ba.

3. Trong khi định dạng thanh toán qua telex hoặc SWIFT chi tiết đầy đủ bị ngăn chặn.

4. Các mẫu báo cáo cần thiết do cơ quan tiền tệ hoặc cơ quan thực thi phải được điền và ghi chép hợp pháp.

5. Các giao dịch đáng ngờ phải được báo cáo cho Trụ sở chính nơi MLRO hoặc

Văn phòng tuân thủ sẽ điều tra và quyết định xem các giao dịch có nên được báo cáo cho Cơ quan Tiền tệ / Thực thi hay không.

6. Các giấy tờ cần lấy để chuyển tiền ra nước ngoài là: 1. Trường hợp Bên gửi lại là công ty:

.

● Đăng ký địa phương như Bản ghi nhớ hiệp hội, Giấy chứng nhận thành lập, Giấy phép thương mại địa phương các tài liệu liên quan khác được lưu giữ trong hồ sơ.

● Hướng dẫn nộp tiền phải luôn có trên tiêu đề thư của Công ty với các chi tiết thích hợp.

● Chi tiết về bản chất giải quyết số tiền thu được sẽ được lưu giữ trong hồ sơ. L.e. Kiểm tra số, Tiền mặt, dự thảo ngân hàng, v.v.

II. Trong trường hợp người gửi tiền là một cá nhân:

● Bản sao hộ chiếu, chứng minh nhân dân hoặc giấy phép lái xe được lưu giữ trong hồ sơ.

● Đơn xin chuyển tiền sẽ được điền đầy đủ và có chữ ký của người gửi tiền.

● Chi tiết về bản chất giải quyết số tiền thu được sẽ được lưu giữ trong hồ sơ. Le. Số séc,

● Mỗi người gửi tiền được yêu cầu cho mục đích chuyển tiền và trong trường hợp số tiền thu được là Tiền mặt, Dự thảo ngân hàng, v.v. được thanh toán bằng tiền mặt, nguồn tiền được yêu cầu và tất cả thông tin được ghi lại.

NHẬN BIẾT VÀ BÁO CÁO CÁC GIAO DỊCH ĐÁNG NGỜ VÀ

CÁC SỰ CỐ RỬA TIỀN ĐÃ BIẾT

Rất khó để xác định một giao dịch đáng ngờ, tuy nhiên những điều sau đây nên được xem xét trước khi tham gia giao dịch:

● là đối tác nổi tiếng trong GTC (KYC-Know Your Counterparty)

● là giao dịch phù hợp với hoạt động đầu tư bình thường của đối tác (KYB – Biết doanh nghiệp của bạn)

● Thanh toán sẽ được thực hiện theo cách thông thường

1. Nhận biết các giao dịch đáng ngờ

Hầu hết các kế hoạch rửa tiền được phát hiện cho đến nay đã bao gồm các giao dịch đáng ngờ. Để bạn có thể nhận ra các giao dịch đáng ngờ, bạn phải đặc biệt nhận thức được hai nguyên tắc chính:

(a) bản chất thông thường của hoạt động kinh doanh của đối tác (Biết đối tác của bạn – KYC”); và

(b) bản chất thông thường của doanh nghiệp được thực hiện trong lĩnh vực kinh doanh của bạn (Biết KYB doanh nghiệp của bạn”).

Trong trường hợp hai nguyên tắc này (KYC và KYB) không trùng khớp liên quan đến một giao dịch cụ thể, vấn đề chắc chắn sẽ bất thường và có thể đáng ngờ. Điều gì có thể đáng ngờ

Bạn có thể không nghi ngờ người khác. Tuy nhiên, bạn phải báo cáo tất cả những nghi ngờ của mình cho MLRO, cho dù bạn có cảm thấy rằng những người khác có thể chia sẻ quan điểm của bạn hay không.

Danh sách các loại giao dịch có thể đáng ngờ trong một số trường hợp nhất định được liệt kê trong Phụ lục. Tuy nhiên, các loại giao dịch trong danh sách có thể không nhất thiết phải đáng ngờ và có thể có các loại giao dịch khác mà bạn thấy đáng ngờ không có trong danh sách.

Do đó, bạn phải tự quyết định liệu bạn có nghĩ rằng một giao dịch cụ thể có ý nghĩa hay không, với kiến thức của bạn về các mục tiêu kinh doanh và giao dịch của đối tác.

2. Phải làm gì khi nghi ngờ

Nếu bạn nghi ngờ về một đối tác hoặc giao dịch cụ thể, bạn phải báo cáo cho MLRO ngay lập tức, cung cấp càng nhiều chi tiết càng tốt về Nghi ngờ rửa tiền.

Báo cáo. Nếu bạn không báo cáo, bạn có thể phạm tội hình sự. Thông tin về Báo cáo nghi ngờ rửa tiền sẽ cho phép MLRO xác nhận sự nghi ngờ và báo cáo cho các cơ quan có liên quan.

3. Bạn phải nghi ngờ như thế nào?

Bạn phải báo cáo tất cả các đối tác và giao dịch mà bạn biết hoặc nghi ngờ có liên quan đến hoạt động tội phạm (có thể bao gồm gian lận cũng như rửa tiền). Bạn không được phép nhắm mắt làm ngơ. Điều này không có nghĩa là bạn phải điều tra như một thám tử. Trách nhiệm của bạn là nhận ra các đối tác và giao dịch đáng ngờ và báo cáo những giao dịch đó.

Nghi ngờ, không còn nữa.

Các vấn đề với việc nhận dạng, xác minh, chậm trễ, v.v. có thể đáng ngờ. Kiến thức hoặc nghi ngờ phải được báo cáo cho MLRO hoặc phó của anh ta. Sau khi báo cáo, bạn đã đáp ứng bất kỳ nghĩa vụ theo luật định nào. Bạn không được thảo luận những vấn đề như vậy với bất cứ ai ngoại trừ MLRO hoặc phó của anh ta.

4. Báo cáo

Sau khi nhận thức được hoạt động tội phạm đáng ngờ, bạn phải hoàn thành Báo cáo nghi ngờ rửa tiền. Nguyên tắc vàng là “nếu nghi ngờ, báo cáo”. Báo cáo thiện chí về những nghi ngờ thường mang sự bảo vệ khỏi bất kỳ hành động pháp lý dân sự nào vì vi phạm luật bảo mật và các hạn chế nghiêm ngặt được đặt ra để tiết lộ danh tính của những người tiết lộ, vì vậy bạn không cần phải sợ bất kỳ sự trở lại nào từ nghi phạm.

5. Báo cáo nội bộ

Bạn phải hoàn thành Báo cáo nghi ngờ rửa tiền càng chi tiết càng tốt. Một

báo cáo mẫu vật được chứa trong Phụ lục, khi hoàn thành chứa tất cả các thông tin cần thiết cho MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ để làm báo cáo của mình. Báo cáo phải được cung cấp hoặc gửi càng sớm càng tốt cho MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ. Đừng tiếp cận

Nghi ngờ nếu bạn cần thêm thông tin để hoàn thành báo cáo. Đừng nói với bất kỳ đồng nghiệp nào của bạn rằng bạn đã thực hiện một báo cáo.

Nếu vấn đề đặc biệt khẩn cấp, bạn phải gọi điện thoại hoặc nói chuyện với MLRO và / hoặc

Nhân viên tuân thủ ngay lập tức và gửi một báo cáo hoàn thành càng sớm càng tốt sau đó.

6. Báo cáo bên ngoài

Không gửi báo cáo trực tiếp cho chính quyền. MLRO chịu trách nhiệm báo cáo

nghi ngờ với chính quyền và có một hình thức chính thức đặc biệt để làm như vậy. Điều quan trọng là GTC phối hợp các phản hồi của mình tập trung để theo dõi các báo cáo đúng cách và duy trì các phản hồi của mình.

hiệu quả của các thủ tục này.

7. Quan hệ đối tác

Bạn sẽ nhận được một sự thừa nhận của báo cáo của bạn từ MLRO. Nếu MLRO đã không trả lời trong vòng 5 ngày làm việc, bạn phải gọi điện cho anh ta để đảm bảo anh ta đã nhận được nó. quyết định không báo cáo; yêu cầu bạn làm rõ; hoặc báo cáo. Nếu anh ta quyết định báo cáo vấn đề cho

Các nhà chức trách, bạn có thể hoặc không thể được thông báo. Tiếp tục đối phó với đối tác như bình thường cho đến khi được nói khác. Không trong bất kỳ trường hợp nào nói với đối tác rằng bạn đã thực hiện một báo cáo nội bộ. Giữ bất kỳ tài liệu nào liên quan đến sự nghi ngờ trên một tệp riêng biệt – không phải trên

tệp đối tác. Đừng thực hiện cuộc điều tra của riêng bạn. Nếu bạn thấy mối quan hệ đối tác khó xử lý sau khi bạn đã thực hiện một báo cáo nội bộ, thông báo cho MLRO và hành động thích hợp sẽ được thực hiện.

8. Đình chỉ hoặc từ chối thực hiện giao dịch

Trong hầu hết các trường hợp, các báo cáo sẽ được chính quyền thừa nhận và đồng ý bằng văn bản cho

tiếp tục giao dịch. Tuy nhiên, trong những trường hợp đặc biệt, sự đồng ý có thể không được đưa ra và các vấn đề có thể cần phải bị đình chỉ hoặc thực hiện các hành động khác.

Trong trường hợp các đối tác tiềm năng, đáng ngờ, MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ có thể hướng dẫn bạn từ chối tiếp tục với một vấn đề và từ chối đối tác tiềm năng. Điều này cũng có thể xảy ra đối với các đối tác hiện có, mặc dù hiếm khi.

Trong cả hai trường hợp, bạn sẽ được đào tạo về cách đối phó với những tình huống này theo Chương trình đào tạo răn đe rửa GTC. Ngoài ra, MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ có thể

để cung cấp cho bạn hướng dẫn cụ thể về cách tốt nhất để tiến hành trong trường hợp liên quan.

9. Điều tra

Bạn được yêu cầu cung cấp cho MLRO và / hoặc Nhân viên tuân thủ hợp tác đầy đủ liên quan đến tất cả các cuộc điều tra, cung cấp quyền truy cập vào các tệp và hồ sơ theo yêu cầu. Nếu bạn nhận được yêu cầu hợp tác với các cơ quan thực thi hoặc cơ quan quản lý trực tiếp từ chính quyền hoặc nhận lệnh sản xuất, lệnh hạn chế hoặc lệnh của tòa án tương tự, bạn phải thông báo ngay cho

MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ sẽ giải quyết vấn đề.

THỦ TỤC CHO TÀI KHOẢN MỚI

Khi một mối quan hệ kinh doanh đang được thiết lập, bản chất của doanh nghiệp mà khách hàng

Dự kiến sẽ tiến hành với GTC nên được xác định ngay từ đầu để hiển thị những gì có thể được mong đợi là hoạt động bình thường. Để có thể đánh giá liệu một giao dịch có hay không đáng ngờ, việc tuân thủ GTC cần phải có sự hiểu biết rõ ràng về hoạt động kinh doanh hợp pháp của khách hàng.

Với sự cạnh tranh ngày càng tăng giữa các nhà môi giới, thấy trong những năm gần đây, nhu cầu phát triển kinh doanh mới đã trở thành tối quan trọng. Tuy nhiên, việc chăm sóc phải được thực hiện khi mở tài khoản mới cho tổ chức, doanh nghiệp hoặc cá nhân. Tài liệu tham khảo của khách hàng phải được kiểm tra về tính xác thực và độ tin cậy. Nhân viên GTC có nghĩa vụ ghi lại bằng chứng chi tiết về danh tính của từng khách hàng. Bản chất của danh tính được trao cho chúng tôi nên được sao chép và lưu giữ trong hồ sơ của chúng tôi cùng với các ngày có liên quan khi nó được gửi.

Khi các cơ sở được yêu cầu, chúng ta phải biết mục đích chính xác (và sau đó kiểm tra để xem rằng cơ sở đã được sử dụng cho mục đích đó) và, tất nhiên, các điều khoản và nguồn trả nợ hoặc giải quyết của cơ sở. Thỉnh thoảng, nên gọi cho các cơ sở kinh doanh để xem liệu nó có vẻ như là, prima facie, tiến hành chính nó trong mô tả được đưa ra cho GTC, ví dụ như nhà sản xuất, Nhà sản xuất. hedger, thương nhân bán lẻ, v.v. Cần lưu ý rằng tài khoản doanh nghiệp là một trong những phương tiện có khả năng nhất để rửa tiền.

Ghi chú phải luôn được chuẩn bị khi liên lạc của khách hàng đã diễn ra, có thể là trực tiếp tại GTC hoặc cơ sở của khách hàng hoặc qua điện thoại. Điều này có thể chấp nhận được như là bằng chứng trong một

tòa án của pháp luật. Bằng chứng về việc khách hàng đóng tài khoản của mình phải được giữ lại trong năm năm và chúng nên bao gồm chi tiết về cách giao dịch đóng tài khoản được xử lý để một dấu vết kiểm toán được đưa ra.

1. Mở tài khoản cho khách hàng cá nhân:

Các thông tin sau đây phải được thiết lập và xác minh độc lập:

– tên thật và/hoặc tên được sử dụng

– đúng địa chỉ thường trú bao gồm mã bưu điện.

Lý tưởng nhất, đối với các ứng viên được nhìn thấy trực tiếp, tên thật và tên được sử dụng nên được xác minh bằng cách tham chiếu đến một tài liệu đã được lấy từ một nguồn có uy tín mang một bức ảnh. Bất cứ khi nào có thể, cần yêu cầu hộ chiếu hoặc chứng minh nhân dân hợp lệ hiện tại và ghi lại số tham chiếu. Cần đặc biệt cẩn thận trong việc chấp nhận các tài liệu dễ dàng bị giả mạo hoặc có thể dễ dàng có được trong danh tính giả. Trong trường hợp

Không thể tiếp xúc trực tiếp thì không thể yêu cầu một bản sao được chứng nhận hợp pháp. Giới thiệu từ một khách hàng có uy tín được biết đến GTC để thanh toán hoặc từ một thành viên đáng tin cậy của nhân viên, có thể hỗ trợ thủ tục xác minh nhưng không được thay thế sự cần thiết của các thủ tục xác minh địa chỉ. Một lá thư đã đăng ký cho khách hàng tại địa chỉ được đưa ra có thể chứng minh

đôi khi liên quan đến việc xác minh địa chỉ.

2. Giao dịch/ngân hàng trên Internet và Không gian mạng:

Ngân hàng / Giao dịch trên internet thêm một chiều hướng cho rủi ro môi giới, nhận tiền gửi không có giấy phép và trốn thuế, và mở ra các cơ chế mới cho gian lận và rửa tiền mà việc sử dụng không được kiểm soát. Trong trường hợp tài khoản được mở trên internet, danh tính của khách hàng nên được thiết lập để đáp ứng đầy đủ nhất và cũng có đủ thông tin liên lạc để xác nhận địa chỉ.

3. Mở tài khoản cho các tổ chức: (câu lạc bộ và tổ chức)

Trong trường hợp các tài khoản được mở cho các câu lạc bộ hoặc xã hội, hiến pháp của tổ chức nên được xác minh cho mục đích hợp pháp của nó. Nơi có nhiều hơn một người ký kết

tài khoản, danh tính của ít nhất hai người ký tên phải được xác minh ban đầu và khi ký kết

thay đổi, cẩn thận cần được thực hiện để đảm bảo rằng danh tính của ít nhất một người ký hiện tại về nhiệm vụ đã được xác minh.

4. Tài khoản tin cậy, đề cử và ủy thác:

Tài khoản tin cậy, đề cử và ủy thác là một phương tiện phổ biến cho bọn tội phạm muốn tránh các thủ tục nhận dạng và che giấu nguồn gốc của số tiền tội phạm mà họ muốn rửa.

Chăm sóc đặc biệt cần được thực hiện khi các tài khoản được đặt ở các địa điểm ở nước ngoài với các quy tắc bí mật hoặc bảo mật ngân hàng nghiêm ngặt. Các quỹ tín thác được tạo ra trong các khu vực pháp lý mà không có thủ tục rửa tiền tương đương sẽ đảm bảo các yêu cầu bổ sung.

Tuyên bố nên được lấy từ những người được ủy thác / người được đề cử ngay từ đầu, khả năng trong

mà họ vận hành hoặc thực hiện một ứng dụng. Nhìn thấy chứng thư ủy thác ban đầu, và bất kỳ chứng thư công ty con nào chứng minh. việc bổ nhiệm các ủy viên hiện tại phải được thực hiện. Bất kỳ ứng dụng nào để mở tài khoản hoặc thực hiện giao dịch thay mặt cho người khác mà không có sự tin tưởng hoặc khả năng được đề cử của người nộp đơn nên được coi là đáng ngờ và cần phải thực hiện các yêu cầu tiếp theo.

5. Mở tài khoản cho doanh nghiệp và khách hàng dịch vụ tài chính khác:

Các hướng dẫn cho GTC đã được nhấn mạnh đầy đủ trong tài liệu này theo các ghi chú hướng dẫn cho các tổ chức tài chính và các nguyên tắc khác. Tuy nhiên, được liệt kê dưới đây là bộ thủ tục của riêng chúng tôi, phù hợp với cùng một. Tài liệu này tạo thành một phần không thể thiếu của các hướng dẫn trước đó và nên được tuân theo kết hợp với toàn bộ tài liệu như trên.

5.1 Biết khách hàng của bạn – như đã giải thích trong toàn bộ tài liệu này.

5.2 Bất kỳ tài khoản mới nào cũng nên được giải trí khi tham khảo ít nhất một người hoặc doanh nghiệp phù hợp, người sẵn sàng giới thiệu chủ tài khoản tiềm năng bằng văn bản hoặc.affix của mình

chữ ký trên biểu mẫu mở tài khoản của chúng tôi. (Điều này không bắt buộc nhưng được ưa thích).

5.3 Tài liệu tham khảo ngân hàng từ ít nhất một ngân hàng môi giới hoặc trọng tài thương mại nên được lấy trên chủ tài khoản tiềm năng. Trong trường hợp vì bất kỳ lý do gì không có tài liệu tham khảo ngân hàng, khách hàng nên cung cấp bằng chứng về giao dịch hiện tại với bất kỳ ngân hàng nào trong một báo cáo ngân hàng quốc gia được quy định, v.v.

Tài liệu mở tài khoản toàn diện của GTC phải được điền toàn bộ với tất cả các phần được hoàn thành đầy đủ và có chữ ký đầy đủ.

5.5 Trống hơn Bồi thường / Cam kết được lấy từ tất cả các chủ tài khoản để nhận kiều hối theo các mẫu quy định.

5.6 Khách hàng muốn đặt chứng khoán và các tài sản khác mà họ sẽ sử dụng các dịch vụ tài chính trả tiền phải hoàn thành phần tài liệu có liên quan của chúng tôi như sau:

● Tính phí tiền gửi/quỹ/Tài sản

● Lưu ý ủy thác

● Thư bảo lãnh

5.7 Tài khoản được kiểm toán hàng năm sẽ có trong hồ sơ cho mọi tài khoản doanh nghiệp / công ty bất kể có tiếp xúc từ phía GTC hay không.

5.8 Báo cáo tuân thủ và thẩm định chi tiết về tất cả các tài khoản được duy trì trong các tệp và cập nhật của khách hàng định kỳ.

5.9 Bất kỳ thay đổi nào trong hiến pháp hoặc bất kỳ vấn đề nào của chủ tài khoản phải được cập nhật trong hồ sơ khách hàng trong vòng 60 ngày kể từ ngày thay đổi đó.

6. Giám sát tài khoản và giám sát

Khi một tài khoản kinh doanh mới được thiết lập, nó phải được thiết lập theo tên của các chủ sở hữu có lợi. Tài liệu mở tài khoản toàn diện GTC cung cấp cho chủ sở hữu có lợi được tiết lộ. Các mẫu giao dịch kể từ ngày mở tài khoản sớm trở nên rõ ràng và thường xuyên xem xét kỹ lưỡng các báo cáo và bản in máy tính là điều cần thiết để phát hiện bất kỳ giao dịch kinh doanh bất thường hoặc bất thường nào. Một cuộc kiểm tra các khoản ghi nợ / chuyển khoản đã được rút ra và thanh toán liên quan đến tài khoản sẽ rất thường xuyên hữu ích. Tất cả các khoản ghi nợ / chuyển khoản nên được vượt qua “Người trả tiền tài khoản” để ngăn chặn chúng được giao và thông qua một ngân hàng khác ngoài ngân hàng. Các tài khoản kinh doanh đòi hỏi một sự giám sát đặc biệt đặc biệt là những tài khoản đang xử lý một số tiền hợp lý của doanh thu và tài khoản rất tích cực. Làm thế nào để các hoạt động so sánh với những gì khách hàng đã nêu khi mở tài khoản và các loại dịch vụ tài chính mà anh ta đang sử dụng? Người ta cũng phải nhớ rằng chúng ta có thể không phải là nhà môi giới duy nhất trong một doanh nghiệp kinh doanh. Trao đổi thông tin bí mật với một tổ chức tài chính khác có thể là cần thiết trong việc theo đuổi các yêu cầu có một giao dịch đáng ngờ liên quan nhưng hành động đó chỉ nên được thực hiện trong những trường hợp đặc biệt.

Một trong những điều quan trọng cần theo dõi là giao dịch quá mức của khách hàng, đặc biệt là nếu anh ta mất rất nhiều tiền và tiếp tục giao dịch bất kể. Đây có thể là một kế hoạch rửa tiền và các tài khoản và giao dịch như vậy chắc chắn nên được tìm kiếm.

Tương tự như vậy, cảnh giác là cần thiết đối với tất cả các giao dịch chuyển tiền đến; Những điều này liên quan đến điều gì? Nếu là một phần của hoạt động kinh doanh, tài khoản đã được mở. Những điều này liên quan đến những lý do

Các tài khoản đã được thiết lập. Thanh toán cho các đại lý cho mục đích “hoa hồng” cũng cần chúng tôi xác minh cẩn thận. Tương tự như vậy, tiền gửi và chuyển khoản đến khu vực tài phán ở nước ngoài tức là nơi tiền gửi bán buôn khá phổ biến cũng nên được xem xét kỹ lưỡng.

7. Chứng khoán

Tất cả nhân viên phải nhận thức được rằng chứng khoán mang như trái phiếu dễ dàng chuyển từ người này sang người khác và có thể làm như vậy mà không có dấu vết. Cần đặc biệt cẩn thận nếu khách hàng muốn gửi các loại bảo mật khác nhau với GTC chống lại việc giao dịch tài khoản của họ với Bs và

tính xác thực và nguồn gốc của những chứng khoán đó phải được xác định trước. Một hoặc hai từ về tài khoản giao dịch ngoại hối. Chúng tôi duy trì những điều này cho khách hàng bonafide chủ yếu vì ba lý do:

1. Là phương tiện đáp ứng nhu cầu ngoại hối thay vì thực hiện mua hàng với số tiền nhỏ hơn.

2. Để tạo thuận lợi cho các giao dịch kinh doanh, ví dụ: trường hợp thương nhân đang sử dụng đô la Mỹ để thanh toán và bán hàng hóa của mình. Điều này tránh anh ta phải chuyển đổi lại mỗi giao dịch thông qua đồng nội tệ.

3. Sử dụng cơ sở làm hàng rào cho các giao dịch kinh doanh, chuyển đổi tiền tệ của mình.

Các giao dịch diễn ra trên các tài khoản này nên được theo dõi cẩn thận đặc biệt là vì nhiều tài khoản như vậy được định giá bằng đô la Mỹ, đồng tiền yêu thích của những kẻ rửa tiền. Cần đặc biệt cẩn thận để đảm bảo rằng khách hàng không cư trú, trên thực tế, như vậy và không sử dụng vỏ bọc đó cho các mục đích trái phép, ví dụ như trốn thuế.

Chương trình giám sát được thiết kế để phát hiện và xác định các kích hoạt giao dịch đáng ngờ cũng như báo cáo các kích hoạt đó cho cơ quan thực thi pháp luật thích hợp.

Cấm tài khoản hoặc mối quan hệ với “công ty vỏ bọc” và “ngân hàng vỏ bọc” cũng như các chính sách để đảm bảo hợp lý rằng khách hàng của bạn sẽ không thực hiện các giao dịch có hoặc thay mặt cho các ngân hàng vỏ bọc thông qua bất kỳ tài khoản hoặc sản phẩm nào.

Trên tàu và đang kiểm tra liên tục cơ sở khách hàng chống lại ofac của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, Kho bạc HM của Vương quốc Anh, EU và Liên Hợp Quốc bị trừng phạt danh sách.

Sàng lọc khách hàng để xác định và chặn các giao dịch và tài khoản thay mặt cho những người hoặc tổ chức được xác định là “bên bị cấm”.

Các chính sách bao gồm các mối quan hệ với PEP hoặc cấm thiết lập như vậy.

Các chính sách bao gồm những gì sẽ tạo thành một khách hàng có rủi ro cao cũng như các biện pháp thẩm định bổ sung áp dụng cho các khách hàng đó.

Mô tả các chính sách và biện pháp thẩm định nâng cao của công ty bạn.