Chính sách AML

“Rửa tiền về cơ bản là một phương tiện để ngụy tạo nguồn quỹ tội phạm”

Các mục tiêu phụ của nó bao gồm việc cung cấp một nơi trú ẩn an toàn cho các khoản tiền đó và cung cấp lợi tức tài chính cho chúng bằng cách sử dụng hoạt động kinh doanh hợp pháp. Bản chất của hoạt động là sự che giấu.

Là một công ty dịch vụ tài chính dự định được FSC cấp phép, GTC có nhiệm vụ đặc biệt là đảm bảo rằng nó hợp tác với luật pháp và các cơ quan thực thi để thực thi các khuyến nghị của FATF và các luật khác nhau đang có ở Mauritius vào thời điểm hiện tại và bất kỳ lúc nào trong tương lai

1. GIỚI THIỆU

Định nghĩa:

Rửa tiền đã được định nghĩa về mặt pháp lý là việc sử dụng tiền có được từ hoạt động bất hợp pháp bằng cách che giấu danh tính của các cá nhân lấy được tiền và chuyển nó thành tài sản có vẻ như có nguồn gốc hợp pháp. Một định nghĩa đơn giản là rửa tiền bẩn để làm cho nó có vẻ hợp pháp.

Rửa tiền là quá trình tội phạm cố gắng che giấu bản chất, vị trí hoặc quyền sở hữu số tiền thu được từ các hoạt động phạm tội của chúng. Quá trình này thường được coi là xảy ra trong ba giai đoạn:

  • ● Vị trí xử lý vật chất của số tiền thu được ban đầu được tuyên bố từ hoạt động bất hợp pháp. thường bao gồm các khoản thanh toán bằng tiền mặt vào tài khoản ngân hàng.)
  • ● Phân lớp thiết lập các lớp giao dịch tài chính phức tạp để che giấu dấu vết kiểm toán. (Hầu hết việc phân lớp được thực hiện bằng cách sử dụng các công cụ tiền tệ và chuyển tiền điện tử.)
  • ● Tích hợp việc cung cấp tính hợp pháp rõ ràng cho của cải có nguồn gốc hình sự. (Tích hợp thường bao gồm một mạng lưới giao dịch phức tạp được thiết kế để không thể truy tìm nguồn tiền ban đầu.)

Một hoặc nhiều giai đoạn này có thể xảy ra liên tiếp hoặc đồng thời. Không có quy tắc cứng và nhanh về cách thức rửa tiền xảy ra, hạn chế thực sự duy nhất là trí tưởng tượng của kẻ rửa tiền và nhận thức của anh ta về những rủi ro bị bắt.

GTC với tư cách là một Tổ chức tài chính xử lý các giao dịch tương lai và ngoại hối trên toàn cầu có thể được coi là mục tiêu hợp pháp của kẻ rửa tiền. Để bảo vệ tính toàn vẹn về tài chính và hoạt động của GTC, điều quan trọng là tất cả nhân viên và nhân viên quản lý cấp cao phải cảnh giác đảm bảo rằng GTC không vô tình tham gia vào hoạt động rửa tiền. Do đó, tất cả nhân viên phải đóng vai trò
tích cực trong việc ghi nhận và báo cáo các đối tác và giao dịch đáng ngờ.


Ở hầu hết các quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới, các hành vi sau đây là hành vi phạm tội theo luật ngăn chặn rửa tiền tiêu chuẩn:

(a) (b) hỗ trợ người khác giữ lại lợi ích của việc phạm tội, sở hữu hoặc sử dụng tiền thu được từ tội phạm.

(c) (d) che giấu hoặc chuyển tiền thu được để tránh bị truy tố hoặc lệnh tịch thu do không tiết lộ kiến thức hoặc nghi ngờ rửa tiền; và

(e) tiết lộ về những kẻ bị nghi ngờ rửa tiền.

Các tội ác được bảo hiểm đều là tội   phạm nghiêm trọng, và không chỉ là tội phạm liên quan đến buôn bán ma túy hoặc khủng bố.

Việc tuân thủ các quy trình này sẽ giúp tránh được các hành vi vi phạm trên. Chúng tôi phải đặc biệt cẩn thận khi báo cáo tất cả các nghi ngờ của mình và tránh cảnh báo cho đối tác.

Chính sách Rửa tiền này yêu cầu GTC áp dụng các hệ thống và chương trình đào tạo để bảo vệ chống rửa tiền, bao gồm:

  • ● hệ thống kiểm soát nội bộ; 
  • ● các thủ tục xác định và xác minh; 
  • ● thủ tục ghi nhận nghi ngờ; 
  • ● thủ tục lưu trữ hồ sơ; 
  • ● thủ tục báo cáo; và
  • ● giáo dục và đào tạo.

Nếu có bất kỳ nghi ngờ hoặc quan ngại nào liên quan đến các sự cố rửa tiền và việc thực hiện các thủ tục ngăn chặn, vui lòng liên hệ với Cán bộ Báo cáo Rửa tiền và / hoặc

GTC, giống như tất cả các tổ chức tài chính, dễ bị rửa tiền và rủi ro đối với danh tiếng của GTC, nếu nó bị dính vào một kế hoạch rửa tiền, thậm chí là tình cờ, là rất cao. Do đó, GTC yêu cầu tất cả các cán bộ và nhân viên phải tuân thủ chặt chẽ các quy trình này.

Chính sách ngăn chặn rửa tiền của GTC được thiết kế để đạt được bốn mục đích:

  1. I. để bảo vệ tính toàn vẹn về tài chính và hoạt động của GTC bằng cách thực hiện tất cả các bước hợp lý và thực hiện mọi trách nhiệm giải trình để ngăn chặn việc sử dụng GTC của những kẻ rửa tiền;
  2. II. bảo vệ GTC và nhân viên khỏi những cáo buộc vô căn cứ về rửa tiền;
  3. III. để tránh các biện pháp trừng phạt hình sự, công khai tiêu cực hoặc hạn chế hoạt động kinh doanh có thể xảy ra do GTC liên quan đến rửa tiền; và
  4. IV. để tăng cường sự bảo vệ của chúng tôi chống lại gian lận, bằng cách tổ chức các thủ tục này.

Các thủ tục này áp dụng cho tất cả các cán bộ và nhân viên của GTC ở mọi nơi trên thế giới và trên thực tế là bất kỳ ai đóng vai trò là đại lý hoặc cộng tác viên của GTC. Họ bao gồm rửa tiền liên quan đến tiền thu được từ tội phạm nói chung và không chỉ tội phạm liên quan đến ma túy hoặc khủng bố.

VIỆC KHÔNG TU N THỦ CÁC THỦ TỤC NÀY CÓ THỂ CĂN CỨ ĐỂ CHẤM DỨT VIỆC LÀM VÀ CÓ THỂ THEO DÕI NGƯỜI LAO ĐỘNG CHỊU TRÁCH NHIỆM PHÁP LUẬT HÌNH SỰ.

Trong GTC, người ta đã quyết định rằng nhân viên chuyên trách sẽ phụ trách Tuân thủ và Siêng năng Thẩm định và / hoặc hoạt động với tư cách là Cán bộ Báo cáo Rửa tiền (MLRO).

“Rửa tiền chủ yếu là một phương tiện để che giấu nguồn gốc của các quỹ tội phạm”.

Các mục tiêu phụ của nó bao gồm việc cung cấp một nơi trú ẩn an toàn cho các khoản tiền đó và cung cấp lợi tức tài chính cho chúng bằng cách sử dụng hoạt động kinh doanh hợp pháp. Bản chất của hoạt động là sự che giấu.

Là một công ty dịch vụ tài chính dự định được FSC cấp phép, GTC có nhiệm vụ đặc biệt là đảm bảo rằng nó hợp tác với luật pháp và các cơ quan thực thi để thực thi các khuyến nghị của FATF và các luật khác nhau đang có ở Mauritius vào thời điểm hiện tại và bất kỳ lúc nào trong tương lai

1. GIỚI THIỆU

Định nghĩa:

Rửa tiền đã được định nghĩa về mặt pháp lý là việc sử dụng tiền có được từ hoạt động bất hợp pháp bằng cách che giấu danh tính của các cá nhân lấy được tiền và chuyển nó thành tài sản có vẻ như có nguồn gốc hợp pháp. Một định nghĩa đơn giản là rửa tiền bẩn để làm cho nó có vẻ hợp pháp.

Rửa tiền là quá trình tội phạm cố gắng che giấu bản chất, vị trí hoặc quyền sở hữu số tiền thu được từ các hoạt động phạm tội của chúng. Quá trình này thường được coi là xảy ra trong ba giai đoạn:

● Vị trí xử lý vật chất của số tiền thu được ban đầu được tuyên bố từ hoạt động bất hợp pháp. thường bao gồm các khoản thanh toán bằng tiền mặt vào tài khoản ngân hàng.)

● Phân lớp thiết lập các lớp giao dịch tài chính phức tạp để che giấu dấu vết kiểm toán. (Hầu hết việc phân lớp được thực hiện bằng cách sử dụng các công cụ tiền tệ và chuyển tiền điện tử.)

● Tích hợp việc cung cấp tính hợp pháp rõ ràng cho của cải có nguồn gốc hình sự. (Tích hợp thường bao gồm một mạng lưới giao dịch phức tạp được thiết kế để không thể truy tìm nguồn tiền ban đầu.)

Một hoặc nhiều giai đoạn này có thể xảy ra liên tiếp hoặc đồng thời. Không có quy tắc cứng và nhanh về cách thức rửa tiền xảy ra, hạn chế thực sự duy nhất là trí tưởng tượng của kẻ rửa tiền và nhận thức của anh ta về những rủi ro bị bắt.

GTC với tư cách là một Tổ chức tài chính xử lý các giao dịch tương lai và ngoại hối trên toàn cầu có thể được coi là mục tiêu hợp pháp của kẻ rửa tiền. Để bảo vệ tính toàn vẹn về tài chính và hoạt động của GTC, điều quan trọng là tất cả nhân viên và nhân viên quản lý cấp cao phải cảnh giác

đảm bảo rằng GTC không vô tình tham gia vào hoạt động rửa tiền. Do đó, tất cả nhân viên phải đóng vai trò tích cực trong việc ghi nhận và báo cáo các đối tác và giao dịch đáng ngờ.

Ở hầu hết các quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới, các hành vi sau đây là hành vi phạm tội theo luật ngăn chặn rửa tiền tiêu chuẩn:

(a) (b) hỗ trợ người khác giữ lại lợi ích của việc phạm tội, sở hữu hoặc sử dụng tiền thu được từ tội phạm.

(c) (d) che giấu hoặc chuyển tiền thu được để tránh bị truy tố hoặc lệnh tịch thu do không tiết lộ kiến thức hoặc nghi ngờ rửa tiền; và

(e) tiết lộ về những kẻ bị nghi ngờ rửa tiền.

Các tội phạm được đề cập là tất cả các tội phạm nghiêm trọng, và không chỉ tội phạm liên quan đến buôn bán ma túy hoặc khủng bố.

Việc tuân thủ các quy trình này sẽ giúp tránh được các hành vi vi phạm trên. Chúng tôi phải đặc biệt cẩn thận khi báo cáo tất cả các nghi ngờ của mình và tránh cảnh báo cho đối tác.

Chính sách Rửa tiền này yêu cầu GTC áp dụng các hệ thống và chương trình đào tạo để bảo vệ chống rửa tiền, bao gồm:

● hệ thống kiểm soát nội bộ;

● các thủ tục xác định và xác minh;

● thủ tục ghi nhận nghi ngờ;

● thủ tục báo cáo; và

● thủ tục báo cáo; và

● giáo dục và đào tạo.

Nếu có bất kỳ nghi ngờ hoặc quan ngại nào liên quan đến các sự cố rửa tiền và việc thực hiện các thủ tục ngăn chặn, vui lòng liên hệ với Cán bộ Báo cáo Rửa tiền và / hoặc

Cán bộ Tuân thủ hoặc Phó của anh ta.

GTC, giống như tất cả các tổ chức tài chính, dễ bị rửa tiền và rủi ro đối với danh tiếng của GTC, nếu nó bị dính vào một kế hoạch rửa tiền, thậm chí là tình cờ, là rất cao. Do đó, GTC yêu cầu tất cả các cán bộ và nhân viên phải tuân thủ chặt chẽ các quy trình này.

Chính sách ngăn chặn rửa tiền của GTC được thiết kế để đạt được bốn mục đích:

I. để bảo vệ tính toàn vẹn về tài chính và hoạt động của GTC bằng cách thực hiện tất cả các bước hợp lý và thực hiện mọi trách nhiệm giải trình để ngăn chặn việc sử dụng GTC của những kẻ rửa tiền;

II. bảo vệ GTC và nhân viên khỏi những cáo buộc vô căn cứ về rửa tiền;

III. để tránh các biện pháp trừng phạt hình sự, công khai tiêu cực hoặc hạn chế hoạt động kinh doanh có thể xảy ra do GTC liên quan đến rửa tiền; và

IV. để tăng cường sự bảo vệ của chúng tôi chống lại gian lận, bằng cách tổ chức các thủ tục này.

Các thủ tục này áp dụng cho tất cả các cán bộ và nhân viên của GTC ở mọi nơi trên thế giới và trên thực tế là bất kỳ ai đóng vai trò là đại lý hoặc cộng tác viên của GTC. Họ bao gồm rửa tiền liên quan đến tiền thu được từ tội phạm nói chung và không chỉ tội phạm liên quan đến ma túy hoặc khủng bố.

VIỆC KHÔNG TU N THỦ CÁC THỦ TỤC NÀY CÓ THỂ CĂN CỨ ĐỂ CHẤM DỨT VIỆC LÀM VÀ CÓ THỂ THEO DÕI NGƯỜI LAO ĐỘNG CHỊU TRÁCH NHIỆM PHÁP LUẬT HÌNH SỰ.

Trong GTC, người ta đã quyết định rằng nhân viên chuyên trách sẽ phụ trách Tuân thủ và Siêng năng Thẩm định và / hoặc hoạt động với tư cách là Cán bộ Báo cáo Rửa tiền (MLRO).

1. Kiểm soát nội bộ, quy trình tuân thủ và các chính sách ngăn chặn rửa tiền.

GTC sẽ chỉ định một Cán bộ Báo cáo Rửa tiền (MLRO) sau khi hoạt động bắt đầu. Trong bất kỳ trường hợp nào không được thảo luận về bất kỳ vấn đề rửa tiền nào với bất kỳ viên chức hoặc nhân viên GTC nào khác.

Trách nhiệm của MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ bao gồm:

a) Tổ chức và duy trì các thủ tục này;

b) Liên lạc giữa Slipsys và các cơ quan thực thi pháp luật;

c) Đóng vai trò là trung tâm trong GTC để nhận được Nghi ngờ rửa tiền Báo cáo ; và

Vai trò của MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ về cơ bản là điều phối và hướng dẫn. Trách nhiệm chính trong việc răn đe vẫn thuộc về các nhân viên tuyến đầu, những người đang xử lý các giao dịch kinh doanh cá nhân ..

Các thủ tục tuân thủ

Các ghi chú ở trên cung cấp cho chúng tôi hướng dẫn về vấn đề hiện tại mà từ đó chúng tôi đã rút ra những điều quan trọng cần làm

và không nên. Điều này sẽ tạo cơ sở cho phần còn lại của sổ tay Chính sách về chủ đề này. Sau đây là các khuyến nghị chung cho các nhân viên của GTC:

● Không vận hành các tài khoản ẩn danh hoặc số lượng có tên hư cấu

● Biết khách hàng của bạn; và

● Thực hiện các hệ thống và kiểm soát hỗ trợ mục tiêu này, cụ thể là phòng ngừa và phát hiện rửa tiền

Sau đây là các khuyến nghị chi tiết liên quan đến nhân viên của GTC:

● Giới thiệu các thủ tục để xác minh và có được thông tin nhận dạng cho khách hàng dù thiết lập các mối quan hệ kinh doanh hay thực hiện các giao dịch;

● Giới thiệu các thủ tục lưu giữ hồ sơ cho giao dịch; nhận dạng khách hàng, vv;

● Giới thiệu các thủ tục báo cáo nội bộ sao cho việc nghi ngờ có hoạt động tội phạm được báo cáo kịp thời cho các cơ quan có thẩm quyền (và luật pháp cho phép báo cáo như vậy); và

● Cung cấp đào tạo cho nhân viên để họ hiểu các nghĩa vụ pháp lý của mình và nhận ra các dấu hiệu cảnh báo về hoạt động đáng ngờ.

Biết khách hàng của bạn:

Cách duy nhất mà một Tổ chức hoặc một cán bộ có thể thực hiện những điều trên là trước tiên bạn phải biết khách hàng. Đây là một trong những yếu tố quan trọng để có được chính sách ngăn chặn rửa tiền thành công.

Các tham số rộng của “biết khách hàng của bạn” bao gồm những điều sau:

1. Cố gắng tìm hiểu hoạt động kinh doanh của khách hàng khi lần đầu tiên bắt đầu mối quan hệ. Hãy chuẩn bị để chuyển hướng kinh doanh.

2. Xây dựng hồ sơ về loại hoạt động tài khoản được mong đợi dựa trên hoạt động đó

3. Ghi lại thông tin từ các thông tin được cung cấp vì lợi ích trong tương lai;

4. Xem xét hoạt động tài khoản theo định kỳ để kiểm tra xem nó có phù hợp với những hiểu biết trước đó hay không;

5. Báo cáo nếu có bất kỳ nghi ngờ nào trong giao dịch

2. Các thủ tục tuân thủ (chung)

Dựa trên những điều trên, chúng tôi đã quyết định rằng GTC sẽ ảnh hưởng đến các thủ tục sau để:

1) Cần thận trọng khi bắt đầu kinh doanh với một khách hàng mới;

2) Nó cảnh giác và xem xét khả năng rửa tiền của khách hàng và những nhà tổ chức tương lai;

3) Nó có các thủ tục để thông báo những nghi ngờ về rửa tiền cho các cơ quan chức năng;

4) Quản lý cấp cao có thể ảnh hưởng đến việc giám sát và kiểm soát; 5) Nó đảm bảo sự tham gia có hiểu biết vào các hệ thống này của tất cả các nhân viên có liên quan trong hoạt động kinh doanh của mình; 6) Nó lưu giữ các hồ sơ có thể chứng minh

có ý nghĩa quan trọng đối với các cuộc điều tra và truy tố tội phạm sau này.

3. Giao dịch chuyển tiền chuyển khoản:

1. Tất cả các khoản tiền đến phải yêu cầu khách hàng cung cấp một khoản bồi thường / cam kết rằng khách hàng là chủ sở hữu thụ hưởng và anh ta không đóng vai trò trung gian cho người khác và nguồn tiền được cung cấp thông qua các nguồn hợp pháp.

2. Tiền thu được từ chuyển tiền vào phải được ghi có vào tài khoản của người thụ hưởng.

3. Trong trường hợp có bất kỳ khoản chuyển tiền lớn nào vào bất kỳ tài khoản nào mà số tiền thu được sẽ được thanh toán vào tài khoản của người thụ hưởng bằng cách chuyển tiền hoặc tín dụng trực tiếp, ai là:

(1) Cá nhân:

● Bồi thường / Cam kết từ người chuyển tiền theo định dạng quy định để có trong hồ sơ.

● Thông tin chi tiết về người chuyển tiền và người thụ hưởng bao gồm danh tính, số hộ chiếu, tên, v.v. có trong hồ sơ.

● Mục đích của việc chuyển tiền như vậy phải được ghi trong hồ sơ. Các biểu mẫu báo cáo cần thiết do luật pháp hoặc Cơ quan thực thi cung cấp phải được điền đầy đủ và lưu hồ sơ.

● Các giao dịch đáng ngờ phải được báo cáo cho Trụ sở chính nơi MLRO hoặc

Văn phòng tuân thủ sẽ điều tra và quyết định xem liệu các giao dịch có được báo cáo cho Cơ quan quản lý tiền tệ / thực thi hay không.

(II) Công ty:

● Bồi thường / cam kết từ người chuyển tiền theo định dạng quy định có trong hồ sơ.

● Thông tin chi tiết về người chuyển tiền bao gồm đăng ký công ty và các tài liệu liên quan khác có trong hồ sơ.

● Mục đích của việc chuyển tiền như vậy phải được ghi trong hồ sơ.

● Trong bất kỳ trường hợp nào, việc chuyển tiền vào tài khoản công ty phải

được chấp nhận bởi những người hoặc công ty không được chúng tôi biết đến và không thực hiện các yêu cầu về sự tuân thủ và Siêng năng Thẩm định theo các quy trình trên.

● Các biểu mẫu báo cáo cần thiết do Cơ quan tiền tệ hoặc cơ quan thực thi cung cấp phải được điền đầy đủ và lưu hồ sơ.

● Các giao dịch đáng ngờ phải được báo cáo cho Trụ sở chính nơi MLRO hoặc nhân viên Tuân thủ sẽ điều tra và quyết định xem các giao dịch có được báo cáo cho Cơ quan quản lý tiền tệ / thực thi hay không.

4. Giao dịch chuyển khoản ra nước ngoài;

1. Đối với bất kỳ giao dịch liên quan đến chuyển khoản nào, thông tin chi tiết đầy đủ về khách hàng phải được lưu giữ cùng với các bản sao của tài liệu.

2. Tiền thu được từ việc chuyển tiền ra nước ngoài phải được thanh toán bởi bên chuyển tiền chứ không phải bên thứ ba.

3. Trong khi định dạng thanh toán qua telex hoặc SWIFT, chi tiết đầy đủ sẽ bị chặn.

4. Các biểu mẫu báo cáo cần thiết do Cơ quan quản lý tiền tệ hoặc thực thi cung cấp phải được điền đầy đủ và lưu hồ sơ.

5. Các giao dịch đáng ngờ phải được báo cáo cho Trụ sở chính nơi MLRO hoặc

Văn phòng tuân thủ sẽ điều tra và quyết định xem các giao dịch có nên được báo cáo cho Cơ quan quản lý tiền tệ / thực thi hay không.

Các tài liệu cần thực hiện để chuyển tiền ra nước ngoài là: 1. Trong trường hợp Người chuyển tiền là một công ty:

.

● Đăng ký địa phương như Biên bản ghi nhớ của Hiệp hội, Giấy chứng nhận thành lập, Giấy phép thương mại địa phương các tài liệu liên quan khác được lưu trong hồ sơ..

● Hướng dẫn chuyển tiền phải luôn có trên tiêu đề thư của Công ty với các chi tiết thích hợp.

● Chi tiết về bản chất của việc giải quyết số tiền thu được sẽ được lưu trong hồ sơ. L.e. Số séc, tiền mặt, hối phiếu ngân hàng, v.v.

II. Trong trường hợp người gửi là cá nhân:

● Bản sao hộ chiếu, chứng minh nhân dân hoặc giấy phép lái xe được lưu trong hồ sơ.

● Đơn chuyển tiền phải được điền đầy đủ và có chữ ký của người chuyển tiền.

● Chi tiết về bản chất của việc giải quyết số tiền thu được sẽ được lưu trong hồ sơ. Lê. Số kiểm tra,

● Mỗi người chuyển tiền được yêu cầu cho mục đích chuyển tiền và trong trường hợp số tiền thu được là Tiền mặt, Hối phiếu Ngân hàng, v.v. được thanh toán bằng tiền mặt, nguồn tiền cần được hỏi và tất cả thông tin được ghi vào hồ sơ.

GHI NHẬN VÀ BÁO CÁO CÁC GIAO DỊCH NGẠC NHIÊN VÀ BIẾT SỰ CỐ VỀ VIỆC NẠP TIỀN

Rất khó để xác định một giao dịch đáng ngờ, tuy nhiên cần xem xét những điều sau đây trước khi tham gia giao dịch:

● là đối tác nổi tiếng trong GTC (KYC-Biết đối tác của bạn)

● là giao dịch tuân theo hoạt động đầu tư thông thường của đối tác (KYB – Biết doanh nghiệp của bạn)

● thanh toán sẽ được thực hiện theo cách bình thường

1. Nhận biết các giao dịch đáng ngờ

Hầu hết các âm mưu rửa tiền được phát hiện cho đến nay đều bao gồm các giao dịch đáng ngờ. Để có thể nhận ra các giao dịch đáng ngờ, bạn phải đặc biệt lưu ý hai nguyên tắc chính:

a) bản chất thông thường của hoạt động kinh doanh của đối tác (Biết đối tác của bạn – KYC ”); và

(b) bản chất thông thường của doanh nghiệp được thực hiện trong lĩnh vực kinh doanh của bạn (Biết KYB doanh nghiệp của bạn”).

Trường hợp hai nguyên tắc này (KYC và KYB) không trùng khớp với một giao dịch cụ thể, vấn đề chắc chắn sẽ là bất thường và có thể đáng ngờ. Điều gì có thể đáng ngờ

vì vậy bạn có thể không nghi ngờ người khác. Tuy nhiên, bạn phải báo cáo tất cả những nghi ngờ của mình cho MLRO, cho dù bạn cảm thấy rằng những người khác có thể chia sẻ quan điểm của bạn hay không.

Danh sách các loại giao dịch có thể đáng ngờ trong một số trường hợp nhất định được liệt kê trong Phụ lục. Tuy nhiên, các loại giao dịch trong danh sách có thể không nhất thiết phải đáng ngờ và có thể có các loại giao dịch khác mà bạn thấy đáng ngờ không có trong danh sách.

Do đó, bạn phải tự quyết định xem liệu bạn có nghĩ rằng một giao dịch cụ thể có ý nghĩa hay không, dựa trên kiến thức của bạn về mục tiêu kinh doanh và giao dịch của đối tác.

2. Làm gì khi trở nên đáng nghi ngờ

Nếu bạn nghi ngờ về một đối tác hoặc giao dịch cụ thể, bạn phải báo cáo nó với MLRO ngay lập tức, cung cấp càng nhiều chi tiết càng tốt về Nghi ngờ rửa tiền

Báo cáo. Nếu bạn không khai báo, bạn có thể đang phạm tội hình sự. Thông tin trên Báo cáo Nghi ngờ Rửa tiền sẽ cho phép MLRO xác thực nghi ngờ và báo cáo cho các cơ quan có liên quan.

3. Sự nghi ngờ đạt tới mức nào ?

Bạn phải báo cáo tất cả các đối tác và giao dịch mà bạn biết hoặc nghi ngờ có liên quan đến hoạt động tội phạm (có thể bao gồm gian lận cũng như rửa tiền). Bạn không được phép nhắm mắt làm ngơ. Điều này không có nghĩa là bạn phải điều tra như một thám tử. Trách nhiệm của bạn là nhận ra các đối tác và giao dịch đáng ngờ, đồng thời báo cáo những

nghi ngờ, không còn nữa.

Các vấn đề với nhận dạng, xác minh, sự chậm trễ, v.v. có thể đáng ngờ. Kiến thức hoặc sự nghi ngờ phải được báo cáo cho MLRO hoặc cấp phó của anh ta. Sau khi được báo cáo, bạn đã đáp ứng mọi nghĩa vụ theo luật định. Bạn không được thảo luận những vấn đề đó với bất kỳ ai ngoại trừ MLRO hoặc cấp phó của anh ta.

4. Báo cáo

Sau khi nhận thức được hoạt động tội phạm đáng ngờ, bạn phải hoàn thành Báo cáo Nghi ngờ Rửa tiền. Quy tắc vàng là “nếu nghi ngờ, hãy báo cáo”. Việc báo cáo một cách trung thực về các nghi ngờ thường mang lại sự bảo vệ khỏi bất kỳ hành động pháp lý dân sự nào vì vi phạm luật bảo mật và các hạn chế nghiêm ngặt được đặt ra đối với việc tiết lộ danh tính của những người tiết lộ, vì vậy bạn không cần phải lo sợ về bất kỳ sự trở lại nào từ nghi phạm.

5. Báo cáo nội bộ

Bạn phải hoàn thành Báo cáo Nghi ngờ Rửa tiền càng chi tiết càng tốt.

Một báo cáo mẫu được chứa trong Phụ lục, khi hoàn thành sẽ chứa tất cả thông tin cần thiết để MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ lập báo cáo của mình. Báo cáo phải được cung cấp hoặc gửi càng sớm càng tốt cho MLRO và / hoặc Cán bộ Tuân thủ. Đừng tiếp cận

nghi ngờ nếu bạn cần thêm thông tin để hoàn thành báo cáo. Đừng nói với bất kỳ đồng nghiệp nào của bạn rằng bạn đã báo cáo. Nếu vấn đề đặc biệt khẩn cấp, bạn phải gọi điện

thoại hoặc nói chuyện với MLRO và / hoặc

Nhân viên Tuân thủ ngay lập tức và gửi báo cáo hoàn chỉnh càng sớm càng tốt sau đó.

6. Báo cáo bên ngoài

Không gửi báo cáo cho các cơ quan chức năng trực tiếp. MLRO chịu trách nhiệm báo cáo

nghi ngờ với các nhà chức trách và có một hình thức chính thức đặc biệt để làm như vậy. Điều quan trọng là GTC phải điều phối các phản hồi của mình một cách tập trung để theo dõi các báo cáo một cách chính xác và duy trì

hiệu quả của các thủ tục này.

7. Quan hệ đối tác

Bạn sẽ nhận được xác nhận về báo cáo của mình từ MLRO. Nếu MLRO không trả lời trong vòng 5 ngày làm việc, bạn phải gọi điện cho họ để đảm bảo rằng họ đã nhận được. quyết định không báo cáo; yêu cầu bạn làm rõ; hoặc báo cáo. Nếu anh ta quyết định báo cáo vấn đề với

cơ quan chức năng, bạn có thể được thông báo hoặc không. Tiếp tục giao dịch với bên đối tác như bình thường cho đến khi được thông báo khác. Trong bất kỳ trường hợp nào, đừng nói với đối tác rằng bạn đã thực hiện một báo cáo nội bộ. Giữ bất kỳ tài liệu nào liên quan đến nghi ngờ trong một tệp riêng – không phải trên

tệp đối tác. Không thực hiện cuộc điều tra của riêng bạn. Nếu bạn thấy các mối quan hệ đối tác khó xử lý sau khi bạn đã báo cáo nội bộ, hãy thông báo cho MLRO và hành động thích hợp sẽ được thực hiện.

8. Đình chỉ hoặc từ chối thực hiện giao dịch

Trong hầu hết các trường hợp, các báo cáo sẽ được các cơ quan có thẩm quyền thừa nhận và đồng ý bằng văn bản tiếp tục với giao dịch.

Tuy nhiên, trong những trường hợp ngoại lệ, có thể không đưa ra được sự đồng ý và các vấn đề có thể cần phải tạm dừng hoặc thực hiện các hành động khác.

Trong trường hợp các đối tác tiềm năng đáng ngờ, MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ có thể hướng dẫn bạn từ chối tiếp tục vấn đề và từ chối đối tác tiềm năng. Điều này cũng có thể xảy ra đối với các đối tác hiện có, mặc dù hiếm khi xảy ra.

Trong cả hai trường hợp, bạn sẽ được đào tạo về cách đối phó với những tình huống này theo Chương trình đào tạo về Răn đe rửa trôi của GTC. Ngoài ra, MLRO và / hoặc Cán bộ Tuân thủ có thể

để cung cấp cho bạn hướng dẫn cụ thể về cách tốt nhất để tiến hành trong trường hợp liên quan.

9. Điều tra

Bạn được yêu cầu cung cấp cho MLRO và / hoặc Cán bộ tuân thủ toàn quyền hợp tác liên quan đến tất cả các Điều tra, cung cấp quyền truy cập vào các tệp và hồ sơ theo yêu cầu. Nếu bạn nhận được yêu cầu hợp tác với cơ quan thực thi hoặc cơ quan quản lý trực tiếp từ các cơ quan có thẩm quyền, hoặc nhận được lệnh sản xuất, lệnh cấm hoặc lệnh tòa tương tự, bạn phải thông báo ngay cho

MLRO và / hoặc Cán bộ Tuân thủ sẽ giải quyết vấn đề.

CÁC THỦ TỤC ĐỐI VỚI TÀI KHOẢN MỚI

Khi một mối quan hệ kinh doanh đang được thiết lập, bản chất của doanh nghiệp mà khách hàng

dự kiến thực hiện với GTC nên được xác định chắc chắn ngay từ đầu để cho thấy những gì có thể được mong đợi là hoạt động bình thường. Để có thể đánh giá liệu một giao dịch có đáng ngờ hay không, việc tuân thủ GTC cần phải hiểu rõ về hoạt động kinh doanh hợp pháp của khách hàng của họ.

Với sự cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các nhà môi giới, trong những năm gần đây, nhu cầu phát triển kinh doanh mới đã trở nên tối quan trọng. Tuy nhiên, phải cẩn thận khi mở tài khoản mới cho Tổ chức, doanh nghiệp hoặc cá nhân. Các tài liệu tham khảo của khách hàng phải được tự kiểm tra về tính xác thực và độ tin cậy. Nhân viên GTC có nhiệm vụ ghi lại bằng chứng chi tiết về danh tính của từng khách hàng. Bản chất của danh tính được cung cấp cho chúng tôi phải được sao chụp và lưu giữ trong hồ sơ của chúng tôi cùng với ngày liên quan khi nó được gửi.

Khi có yêu cầu về cơ sở vật chất, chúng tôi phải biết mục đích chính xác (và sau đó kiểm tra xem cơ sở vật chất đã được sử dụng cho mục đích đó chưa) và tất nhiên, các điều khoản và nguồn hoàn trả hoặc thanh toán của cơ sở vật chất. Thỉnh thoảng, nên gọi đến cơ sở kinh doanh để xem liệu cơ sở kinh doanh có đang hoạt động trong phạm vi mô tả được cung cấp cho GTC hay không, ví dụ: nhà sản xuất, nhà sản xuất. hedger, nhà kinh doanh bán lẻ, v.v. Cần lưu ý rằng tài khoản công ty là một trong những phương tiện rửa tiền có khả năng xảy ra nhất.

Cần luôn chuẩn bị các ghi chú khi liên hệ với khách hàng diễn ra, có thể là gặp trực tiếp tại GTC hoặc cơ sở của khách hàng hoặc qua điện thoại. Đó là bằng chứng được chấp nhận trong một

luật pháp. Bằng chứng về việc khách hàng đóng tài khoản của anh ta phải được lưu giữ trong năm năm và những bằng chứng này phải bao gồm chi tiết về cách xử lý giao dịch đóng tài khoản để tiến hành kiểm tra.

1. Mở tài khoản cho Khách hàng Cá nhân:

Các thông tin sau cần được thiết lập và xác minh độc lập:

– tên thật và / hoặc tên được sử dụng

– địa chỉ thường trú chính xác bao gồm cả mã bưu điện.

Tốt nhất, đối với những người nộp đơn được nhìn thấy trực tiếp, tên thật và tên được sử dụng nên được xác minh bằng cách tham khảo tài liệu được lấy từ một nguồn uy tín có ảnh. Bất cứ khi nào có thể, phải yêu cầu hộ chiếu hoặc chứng minh nhân dân hợp lệ hiện tại và ghi lại số tham chiếu. Cần đặc biệt thận trọng khi chấp nhận các tài liệu dễ bị giả mạo hoặc có thể dễ dàng lấy được bằng danh tính giả. Trong trường hợp

Không thể tiếp xúc trực tiếp, vì vậy cần yêu cầu bản sao được chứng thực hợp pháp. Lời giới thiệu từ một khách hàng tôn trọng được biết đến với cá nhân GTC để thanh toán hoặc từ một thành viên đáng tin cậy của nhân viên, có thể hỗ trợ quy trình xác minh nhưng không được thay thế nhu cầu về thủ tục xác minh địa chỉ. Một lá thư đã đăng ký cho khách hàng theo địa chỉ đã cho có thể chứng minh

đôi khi liên quan đến việc xác minh địa chỉ.

2. Giao dịch/ngân hàng trên Internet và Không gian mạng:

Ngân hàng / Giao dịch trên internet làm tăng thêm khía cạnh rủi ro môi giới, nhận tiền gửi không có giấy phép và trốn thuế, đồng thời mở ra các cơ chế mới cho gian lận và rửa tiền mà việc sử dụng không được kiểm soát. Trong trường hợp tài khoản được mở trên internet, danh tính của khách hàng phải được thiết lập sao cho hài lòng nhất và cũng có đủ thông tin liên lạc để xác nhận địa chỉ.

3. Mở tài khoản cho các tổ chức: (câu lạc bộ và tổ chức)

Trong trường hợp mở tài khoản cho các câu lạc bộ hoặc hiệp hội, hiến pháp của tổ chức cần được xác minh cho mục đích hợp pháp của nó. Trường hợp có nhiều hơn một bên ký kết

tài khoản, danh tính của ít nhất hai bên ký kết phải được xác minh ban đầu và khi các bên ký kết

thay đổi, cần thận trọng để đảm bảo rằng danh tính của ít nhất một người ký hiện tại trong ủy quyền đã được xác minh.

4. Tài khoản Ủy thác, Người được Chỉ định và Ủy thác:

Các tài khoản ủy thác, chỉ định và ủy thác là một phương tiện phổ biến cho bọn tội phạm muốn tránh các thủ tục nhận dạng và che giấu nguồn gốc của số tiền tội phạm mà chúng muốn rửa.

Cần đặc biệt thận trọng khi các tài khoản được đặt ở các địa điểm nước ngoài với các quy tắc bảo mật hoặc bí mật ngân hàng nghiêm ngặt. Các quỹ tín thác được tạo ra trong các khu vực pháp lý mà không có các thủ tục rửa tiền tương đương được áp dụng sẽ đảm bảo các yêu cầu bổ sung.

Tuyên bố phải được lấy từ những người được ủy thác / được đề cử ngay từ đầu, năng lực trong

mà họ vận hành hoặc tạo ra một ứng dụng. Bản sao của chứng thư ủy thác ban đầu và bất kỳ chứng thư nào của công ty con. việc bổ nhiệm các ủy viên hiện tại nên được thực hiện. Bất kỳ đơn đăng ký nào để mở tài khoản hoặc thực hiện giao dịch thay mặt cho người khác mà người nộp đơn không xác định được năng lực tin cậy hoặc năng lực của người được đề cử sẽ được coi là đáng ngờ và cần tiến hành thêm các câu hỏi khác.

5. Mở tài khoản cho Doanh nghiệp và các khách hàng dịch vụ tài chính khác:

ông hướng dẫn về GTC đã được nêu rõ trong tài liệu này theo các ghi chú hướng dẫn cho các Tổ chức tài chính và các nguyên tắc khác. Tuy nhiên, được liệt kê dưới đây là tập hợp các quy trình của riêng chúng tôi, phù hợp với các quy trình tương tự. Tài liệu này là một phần không thể thiếu của các hướng dẫn trước đó và cần được tuân theo cùng với toàn bộ tài liệu như trên.

5.1 Biết khách hàng của bạn- như được giải thích trong toàn bộ tài liệu này.

5.2 Bất kỳ tài khoản mới nào cũng nên được giải trí dựa trên sự tham khảo của ít nhất một cá nhân hoặc doanh nghiệp phù hợp, người đã sẵn sàng để giới thiệu chủ tài khoản tiềm năng bằng văn bản hoặc. Cam kết của mình

chữ ký trên các mẫu mở tài khoản của chúng tôi. (Điều này không bắt buộc nhưng được ưu tiên).

5.3 Các tài liệu tham khảo về ngân hàng từ ít nhất một ngân hàng môi giới hoặc trọng tài thương mại phải được lấy từ chủ tài khoản tiềm năng. Trong trường hợp vì bất kỳ lý do gì mà tài liệu tham khảo của ngân hàng không có sẵn, khách hàng nên cung cấp bằng chứng về giao dịch hiện tại với bất kỳ ngân hàng nào trong bảng sao kê ngân hàng le bank của quốc gia được quy định, v.v.

5.4 Tài liệu mở Tài khoản Toàn diện của GTC phải được điền đầy đủ với tất cả các phần được điền đầy đủ và đầy đủ.

5.5 Bồi thường hàng loạt / Cam kết được thực hiện từ tất cả các chủ tài khoản khi nhận tiền chuyển về theo các mẫu quy định.

5.6 Khách hàng muốn đặt chứng khoán và các tài sản khác mà họ sẽ sử dụng để thanh toán các dịch vụ tài chính nên hoàn thành phần liên quan trong tài liệu của chúng tôi như sau:

● Tính phí trên tiền gửi / tiền / tài sản

● Ghi chú phát hành

● Thư bảo lãnh

5.7 Các tài khoản đã được kiểm toán hàng năm phải có trong hồ sơ cho mọi tài khoản doanh nghiệp / công ty bất kể có sự xuất hiện trên một phần của GTC hay không.

5.8 Báo cáo tuân thủ và thẩm định chi tiết về tất cả các tài khoản sẽ được duy trì trong các tệp và cập nhật của khách hàng theo định kỳ.

5.9 Mọi thay đổi về cấu thành hoặc bất kỳ vấn đề nào của chủ tài khoản phải được cập nhật vào hồ sơ khách hàng trong vòng 60 ngày kể từ ngày thay đổi đó.

6. Kiểm tra tài khoản và giám sát

Khi một tài khoản kinh doanh mới được thành lập, nó phải được thiết lập theo tên của các chủ sở hữu thụ hưởng. Tài liệu mở tài khoản toàn diện GTC cung cấp cho chủ sở hữu thụ hưởng được tiết lộ. Các mô hình giao dịch kể từ ngày mở tài khoản sẽ sớm trở nên rõ ràng và việc kiểm tra thường xuyên các bảng sao kê cũng như bản in trên máy tính là điều cần thiết để phát hiện bất kỳ giao dịch kinh doanh nào chưa được thanh toán hoặc bất thường. Việc kiểm tra các khoản ghi nợ / chuyển khoản đã được rút và thanh toán liên quan đến tài khoản thường rất hữu ích. Tất cả các khoản ghi nợ / chuyển khoản phải được gạch chéo “Người nhận thanh toán tài khoản” để ngăn chúng được chuyển giao và chuyển qua ngân hàng không phải của chủ ngân hàng. Các tài khoản kinh doanh đòi hỏi sự giám sát đặc biệt, đặc biệt là những tài khoản đang xử lý một lượng doanh thu hợp lý và những tài khoản đang hoạt động rất tích cực. Làm thế nào để các hoạt động so sánh với những gì khách hàng đã khai báo khi mở tài khoản và các loại hình dịch vụ tài chính mà khách hàng đang sử dụng? Cũng phải nhớ rằng chúng tôi có thể không phải là nhà môi giới duy nhất trong một doanh nghiệp kinh doanh. Việc trao đổi thông tin bí mật với một tổ chức tài chính khác có thể cần thiết để theo dõi các yêu cầu khi có giao dịch đáng ngờ liên quan nhưng hành động đó chỉ nên được thực hiện trong những trường hợp ngoại lệ.

Một trong những điều quan trọng cần chú ý là khách hàng giao dịch quá nhiều, đặc biệt nếu anh ta đang thua nhiều tiền và tiếp tục giao dịch bất chấp. Đây có thể là một kế hoạch rửa tiền và các tài khoản và giao dịch như vậy chắc chắn phải được đề phòng.

Tương tự như vậy, cần phải cảnh giác đối với tất cả các lần chuyển tiền đến; những gì liên quan đến những gì? Nếu là một phần của hoạt động kinh doanh, tài khoản đã được mở. Những điều này có liên quan đến lý do tài khoản được thành lập cho.

Các khoản thanh toán cho đại lý cho mục đích “hoa hồng” cũng cần được chúng tôi xác minh cẩn thận. Tương tự như vậy, các khoản tiền gửi và chuyển đến cơ quan tài phán nước ngoài, tức là nơi các khoản tiền gửi bán buôn khá phổ biến cũng cần được xem xét kỹ lưỡng.

7. Sự bảo mật

Tất cả nhân viên phải biết rằng sự bảo mật không ghi tên như trái phiếu dễ dàng được chuyển từ người này sang người khác và có thể làm như vậy mà không có dấu vết. Cần đặc biệt cẩn thận nếu khách hàng muốn gửi các loại bảo mật khác nhau bằng GTC để chống lại việc giao dịch tài khoản của họ với Bs và

Tính xác thực và nguồn gốc của các chứng khoán đó phải được xác định trước. Một hoặc hai từ về tài khoản giao dịch ngoại hối. Chúng tôi duy trì những điều này cho khách hàng chân chính chủ yếu vì ba lý do:

1. Là một phương tiện để đáp ứng nhu cầu Ngoại hối thay vì đảm nhận việc mua những thứ đó với số tiền nhỏ hơn.

2. Để tạo thuận lợi cho các giao dịch kinh doanh, ví dụ: nơi một thương nhân đang sử dụng Đô la Mỹ để thanh toán và bán hàng hóa của mình. Điều này tránh cho anh ta phải chuyển đổi lại mỗi giao dịch thông qua nội tệ.

3. Sử dụng cơ sở vật chất làm phòng hộ cho các giao dịch kinh doanh hoặc chuyển đổi tiền tệ của mình.

Các giao dịch diễn ra trên các tài khoản này cần được theo dõi cẩn thận, đặc biệt là nhiều tài khoản như vậy được mệnh giá bằng Đô la Mỹ, loại tiền tệ ưa thích của những kẻ rửa tiền. Cần đặc biệt chú ý để đảm bảo rằng trên thực tế, các khách hàng không cư trú đang và không sử dụng chiêu bài đó cho các mục đích trái phép, ví dụ: trốn thuế.

Chương trình giám sát được thiết kế để phát hiện và xác định các hoạt động giao dịch đáng ngờ cũng như báo cáo các hoạt động đó cho cơ quan thực thi pháp luật thích hợp.

Cấm các tài khoản hoặc mối quan hệ với “các công ty bao” và “các ngân hàng bao” cũng như các chính sách để đảm bảo một cách hợp lý rằng khách hàng của bạn sẽ không thực hiện các giao dịch với hoặc nhân danh các ngân hàng bao thông qua bất kỳ tài khoản hoặc sản phẩm nào.

Giới thiệu và liên tục sàng lọc cơ sở khách hàng so với OFAC của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, Kho bạc HM của Vương quốc Anh, các danh sách bị trừng phạt của Liên minh Châu u và Liên hợp quốc.

Sàng lọc khách hàng để xác định và chặn các giao dịch và tài khoản thay mặt cho những người hoặc tổ chức được xác định là “các bên bị cấm”.

Các chính sách bao gồm các mối quan hệ với PEP hoặc cấm thiết lập như vậy.

Các chính sách bao gồm những gì sẽ cấu thành một khách hàng Rủi ro cao cũng như các biện pháp thẩm định bổ sung được áp dụng cho những khách hàng đó.

Mô tả các chính sách và biện pháp Siêng năng Thẩm định Nâng cao của công ty bạn.

Register Now

    Please fill out the form.

    You will be contacted shortly by one of agents to start your trading journey.





      Do you have forex trading experience?