MODAL PERDAGANGAN GLOBAL

Global Trade Capital Limited adalah jenama global yang didedikasikan untuk syarikat pertukaran asing dan broker komoditi dalam talian.

“Pengubahan wang haram pada dasarnya adalah cara untuk menyamar sebagai sumber dana jenayah”.

Objektif sekundernya termasuk menyediakan tempat yang selamat untuk dana tersebut, dan menyediakan mengembalikan mereka dengan menggunakan perniagaan yang sah. Intipati aktiviti ini adalah penyembunyian.

Sebagai sebuah syarikat perkhidmatan kewangan yang berhasrat untuk dilesenkan oleh FSC, GTC mempunyai untuk memastikan bahawa ia bekerjasama dengan undang-undang dan pihak berkuasa penguatkuasaan untuk Cadangan FATF dan pelbagai undang-undang yang ada di Mauritius pada masa ini dan bila-bila masa pada masa akan datang.

1. PENGENALAN

Definisi:

Pengubahan wang haram telah ditakrifkan secara sah sebagai penggunaan wang yang diperoleh daripada aktiviti haram dengan menyembunyikan identiti individu yang memperoleh wang itu dan menukarnya kepada aset yang kelihatan berasal dari sumber yang sah. Definisi mudah ialah mencuci wang kotor untuk menjadikannya kelihatan sah.

Pengubahan wang haram adalah proses di mana penjenayah cuba menyembunyikan sifat, lokasi atau pemilikan hasil aktiviti jenayah mereka. Proses ini secara amnya dilihat berlaku dalam tiga peringkat:

  • Penempatan pelupusan fizikal hasil awal yang dituntut daripada aktiviti haram (biasanya terdiri daripada pembayaran tunai ke dalam akaun bank.)
  • Lapisan menetapkan lapisan kompleks transaksi kewangan untuk menyamar jejak audit (Kebanyakan lapisan dijalankan menggunakan instrumen kewangan dan pemindahan dana elektronik.)
  • Integrasi penyediaan legitimasi yang jelas kepada kekayaan yang diperolehi secara jenayah. (Integrasi biasanya terdiri daripada web transaksi kompleks yang direka untuk membuat pengesanan sumber asal dana mustahil.)

Satu atau lebih peringkat ini mungkin berlaku berturut-turut atau serentak. Tidak ada peraturan yang keras dan cepat tentang bagaimana pengubahan wang haram berlaku, satu-satunya batasan sebenar adalah imaginasi pengubah wang haram dan persepsinya tentang risiko ditangkap.

GTC sebagai Institusi Kewangan yang mengendalikan niaga hadapan dan urus niaga Pertukaran asing di seluruh dunia boleh dilihat sebagai sasaran yang sah oleh pengubah wang haram. Untuk melindungi integriti kewangan dan operasi GTC, adalah penting bahawa semua kakitangan dan kakitangan pengurusan kanan sentiasa berwaspada untuk memastikan GTC tidak terlibat secara tidak sengaja dalam pengubahan wang haram. Oleh itu, semua kakitangan mesti mengambil
peranan aktif dalam pengiktirafan dan pelaporan rakan niaga dan transaksi yang mencurigakan.

Di kebanyakan negara dan wilayah di seluruh dunia, akta berikut adalah kesalahan di bawah undang-undang pencegahan pengubahan wang haram standard:

(a) (b) membantu orang lain untuk mengekalkan faedah pemerolehan jenayah, pemilikan atau penggunaan hasil jenayah.

(c) (d) menyembunyikan atau memindahkan hasil untuk mengelakkan pendakwaan atau perintah rampasan gagal mendedahkan pengetahuan atau disyaki pengubahan wang haram; Dan

(e) memberi tip kepada pengubahan wang haram yang disyaki.

Jenayah yang dilindungi adalah semua jenayah serius, dan bukan hanya   jenayah yang berkaitan dengan pengedaran dadah atau Keganasan.

Pematuhan dengan prosedur ini akan membantu mengelakkan pelakuan kesalahan di atas. Kita mesti berhati-hati untuk melaporkan semua kecurigaan kita dan untuk mengelakkan memberi amaran kepada pihak yang terlibat.

Dasar Pengubahan Wang Haram ini memerlukan sistem dan latihan diguna pakai oleh GTC untuk melindungi diri daripada pengubahan wang haram termasuk:

  • sistem kawalan dalaman; 
  • prosedur pengenalpastian dan pengesahan; 
  • prosedur pengecaman syak wasangka; 
  • prosedur penyimpanan rekod; 
  • prosedur pelaporan;
  • pendidikan dan latihan.

Sekiranya terdapat sebarang keraguan atau kebimbangan mengenai kejadian pengubahan wang haram dan prosedur pencegahan, sila hubungi Pegawai Pelaporan Pengubahan Wang Haram dan/ atau Pegawai Pematuhan atau Timbalannya.

GTC, seperti semua institusi kewangan, terdedah kepada pengubahan wang haram dan risiko kepada reputasi GTC, sekiranya ia terperangkap dalam skim pengubahan wang haram, walaupun secara kebetulan, adalah tinggi. Oleh itu, GTC menghendaki semua pegawai dan kakitangan mematuhi prosedur ini dengan teliti.

Dasar pencegahan pengubahan wang haram GTC direka untuk mencapai empat matlamat:

  1. untuk melindungi integriti kewangan dan operasi GTC dengan mengambil semua langkah yang munasabah dan melaksanakan semua usaha wajar untuk mencegah penggunaan GTC oleh pengubah wang haram;
  2. untuk melindungi GTC dan pekerjanya daripada tuduhan pengubahan wang haram yang tidak berasas;
  3. untuk mengelakkan sekatan jenayah, publisiti negatif atau sekatan perniagaan yang mungkin sebaliknya diikuti daripada penglibatan GTC dalam pengubahan wang haram; Dan
  4. untuk meningkatkan perlindungan terhadap penipuan, oleh institusi prosedur ini.
Prosedur ini terpakai kepada semua pegawai dan pekerja GTC di mana sahaja di dunia dan sebenarnya sesiapa yang bertindak sebagai ejen atau sekutu GTC. Mereka meliputi pengubahan wang haram yang berkaitan dengan hasil jenayah secara umum dan bukan hanya jenayah berkaitan dadah atau pengganas.
KEGAGALAN UNTUK MEMATUHI PROSEDUR INI BOLEH MENJADI ALASAN UNTUK PENAMATAN PEKERJAAN DAN BOLEH MENYEBABKAN PEKERJA BERTANGGUNGJAWAB TERHADAP PENDAKWAAN JENAYAH.

Di dalam GTC, telah diputuskan bahawa kakitangan yang berdedikasi akan bertanggungjawab terhadap Pematuhan dan Usaha Wajar dan / atau bertindak sebagai Pegawai Pelaporan Pengubahan Wang Haram (MLRO).

“Pengubahan wang haram pada dasarnya adalah cara untuk menyamar sebagai sumber dana jenayah”.

Objektif sekundernya termasuk menyediakan tempat yang selamat untuk dana tersebut, dan memberikan pulangan kewangan kepada mereka dengan menggunakan perniagaan yang sah. Intipati aktiviti ini adalah penyembunyian.

Sebagai sebuah syarikat perkhidmatan kewangan yang berhasrat untuk dilesenkan oleh FSC, GTC mempunyai kewajipan khas untuk memastikan bahawa ia bekerjasama dengan undang-undang dan pihak berkuasa penguatkuasaan untuk menguatkuasakan cadangan FATF dan pelbagai undang-undang yang ada di Mauritius pada masa ini dan bila-bila masa pada masa akan datang.

1. PENGENALAN

Definisi:

Pengubahan wang haram telah ditakrifkan secara sah sebagai penggunaan wang yang diperoleh daripada aktiviti haram dengan menyembunyikan identiti individu yang memperoleh wang itu dan menukarnya kepada aset yang kelihatan berasal dari sumber yang sah. Definisi mudah ialah mencuci wang kotor untuk menjadikannya kelihatan sah.

Pengubahan wang haram adalah proses di mana penjenayah cuba menyembunyikan sifat, lokasi atau pemilikan hasil aktiviti jenayah mereka. Proses ini secara amnya dilihat berlaku dalam tiga peringkat:

● Penempatan pelupusan fizikal hasil awal yang dituntut daripada aktiviti haram. biasanya terdiri daripada pembayaran tunai ke dalam akaun bank.)

● Lapisan menetapkan lapisan kompleks transaksi kewangan untuk menyamar jejak audit. (Kebanyakan lapisan dijalankan menggunakan instrumen kewangan dan pemindahan dana elektronik.)

● Integrasi penyediaan legitimasi yang jelas kepada kekayaan yang berasal dari kejahatan. (Integrasi biasanya terdiri daripada web transaksi kompleks yang direka untuk membuat pengesanan sumber asal dana mustahil.)

Satu atau lebih peringkat ini mungkin berlaku berturut-turut atau serentak. Tidak ada peraturan yang keras dan cepat tentang bagaimana pengubahan wang haram berlaku, satu-satunya batasan sebenar adalah imaginasi pengubah wang haram dan persepsinya tentang risiko ditangkap.

GTC sebagai Institusi Kewangan yang mengendalikan niaga hadapan dan urus niaga Pertukaran asing di seluruh dunia boleh dilihat sebagai sasaran yang sah oleh pengubah wang haram. Untuk melindungi integriti kewangan dan operasi GTC, adalah penting bahawa semua kakitangan dan kakitangan pengurusan kanan sentiasa berwaspada terhadap

memastikan GTC tidak terlibat secara tidak sengaja dalam pengubahan wang haram. Oleh itu, semua kakitangan mesti mengambil peranan aktif dalam pengiktirafan dan pelaporan rakan niaga dan transaksi yang mencurigakan.

Di kebanyakan negara dan wilayah di seluruh dunia, akta berikut adalah kesalahan di bawah undang-undang pencegahan pengubahan wang haram standard:

(a) (b) membantu orang lain untuk mengekalkan faedah pemerolehan jenayah, pemilikan atau penggunaan hasil jenayah.

(c) (d) menyembunyikan atau memindahkan hasil untuk mengelakkan pendakwaan atau perintah rampasan gagal mendedahkan pengetahuan atau disyaki pengubahan wang haram; Dan

(e) memberi tip kepada pengubahan wang haram yang disyaki.

Jenayah yang dilindungi adalah semua jenayah serius, dan bukan hanya jenayah yang berkaitan dengan pengedaran dadah atau keganasan.

Pematuhan dengan prosedur ini akan membantu mengelakkan pelakuan kesalahan di atas. Kita mesti berhati-hati untuk melaporkan semua kecurigaan kita dan untuk mengelakkan memberi amaran kepada pihak yang terlibat.

Dasar Pengubahan Wang Haram ini memerlukan sistem dan latihan diguna pakai oleh GTC untuk melindungi diri daripada pengubahan wang haram termasuk:

● sistem kawalan dalaman;

● prosedur pengenalpastian dan pengesahan;

● prosedur pengiktirafan syak wasangka;

● prosedur penyimpanan rekod;

● prosedur pelaporan; Dan

● pendidikan dan latihan.

Sekiranya terdapat sebarang keraguan atau kebimbangan mengenai kejadian pengubahan wang haram dan kerja-kerja prosedur pencegahan, sila hubungi Pegawai Pelaporan Pengubahan Wang Haram dan/ atau

Pegawai Pematuhan atau Timbalannya.

GTC, seperti semua institusi kewangan, terdedah kepada pengubahan wang haram dan risiko kepada reputasi GTC, sekiranya ia terperangkap dalam skim pengubahan wang haram, walaupun secara kebetulan, adalah tinggi. Oleh itu, GTC menghendaki semua pegawai dan kakitangan mematuhi prosedur ini dengan teliti.

Dasar pencegahan pengubahan wang haram GTC direka untuk mencapai empat matlamat:

1. untuk melindungi integriti kewangan dan operasi GTC dengan mengambil semua langkah yang munasabah dan melaksanakan semua usaha wajar untuk mencegah penggunaan pengubahan wang haram GTCby;

II. untuk melindungi GTC dan pekerjanya daripada tuduhan pengubahan wang haram yang tidak berasas;

III. untuk mengelakkan sekatan jenayah, publisiti negatif atau sekatan perniagaan yang mungkin sebaliknya diikuti daripada penglibatan GTC dalam pengubahan wang haram; Dan

IV. untuk perlindungan increasinys terhadap penipuan, oleh institusi prosedur ini.

Prosedur ini terpakai kepada semua pegawai dan pekerja GTC di mana sahaja di dunia dan sebenarnya sesiapa yang bertindak sebagai ejen atau sekutu GTC. Mereka meliputi pengubahan wang haram yang berkaitan dengan hasil jenayah secara umum dan bukan hanya jenayah berkaitan dadah atau pengganas.

KEGAGALAN UNTUK MEMATUHI PROSEDUR INI BOLEH MENJADI ALASAN UNTUK PENAMATAN PEKERJAAN DAN BOLEH MENYEBABKAN PEKERJA BERTANGGUNGJAWAB TERHADAP PENDAKWAAN JENAYAH.

Di dalam GTC, telah diputuskan bahawa kakitangan yang berdedikasi akan bertanggungjawab terhadap Pematuhan dan Usaha Wajar dan / atau bertindak sebagai Pegawai Pelaporan Pengubahan Wang Haram (MLRO).

1. Kawalan dalaman, prosedur pematuhan dan dasar pencegahan pengubahan wang haram.

GTC akan melantik Pegawai Pelaporan Pengubahan Wang Haram (MLRO) sebaik sahaja operasi bermula. Dalam apa jua keadaan, perkara-perkara pengubahan wang haram tidak boleh dibincangkan dengan mana-mana pegawai atau pekerja GTC yang lain.

Tanggungjawab MLRO dan/ atau Pegawai Pematuhan termasuk:

a) Institusi dan penyelenggaraan prosedur-prosedur ini;

b) Perhubungan antara Slipsys dan pihak berkuasa penguatkuasaan undang-undang;

c) Bertindak sebagai titik utama dalam GTC untuk menerima Laporan Syak Wasangka Pengubahan Wang Haram; Dan

Peranan MLRO dan / atau Pegawai Pematuhan pada dasarnya adalah koordinasi dan bimbingan. Tanggungjawab utama untuk pencegahan masih terletak pada petugas barisan hadapan yang mengendalikan transaksi perniagaan secara peribadi..

Prosedur Pematuhan

Nota di atas memberi kita panduan mengenai isu di tangan yang mana kita telah menarik kunci

dan jangan. Ini akan membentuk asas manual Dasar yang lain mengenai perkara ini. Berikut adalah cadangan luas untuk Pegawai GTC:

● Jangan mengendalikan akaun tanpa nama atau kiraan dengan nama rekaan

● Kenali pelanggan anda; Dan

● Melaksanakan sistem dan kawalan, yang membantu matlamat ini, iaitu pencegahan dan pengesanan pengubahan wang haram

Berikut adalah cadangan terperinci yang berkaitan dengan pekerja GTC:

● Memperkenalkan prosedur untuk mengesahkan dan mendapatkan mengenal pasti pelanggan sama ada mewujudkan hubungan perniagaan atau menjalankan transaksi;

● Memperkenalkan prosedur penyimpanan rekod untuk transaksi; pengenalan pelanggan dan lain-lain;

● Memperkenalkan prosedur pelaporan dalaman supaya mencurigakan aktiviti jenayah dilaporkan dengan segera kepada pihak berkuasa yang berwibawa dan undang-undang membenarkan pelaporan tersebut); Dan

● Menyediakan latihan kepada kakitangan supaya mereka memahami kewajipan undang-undang mereka dan mengenali tanda-tanda amaran aktiviti yang mencurigakan.

Kenali pelanggan anda:

Satu-satunya cara bahawa Institusi atau pegawai boleh melaksanakan perkara di atas adalah dengan terlebih dahulu mengetahui pelanggan. Ini adalah salah satu faktor utama kepada dasar pencegahan pengubahan wang haram yang berjaya.

Parameter luas “kenali pelanggan anda” melibatkan yang berikut:

1. Berusaha untuk memahami perniagaan pelanggan apabila mula-mula memasuki hubungan. Bersedia untuk memalingkan perniagaan.

2. Bina profil jenis aktiviti akaun yang dijangka berdasarkan aktiviti tersebut.

3. Rekod dalam nota daripada maklumat yang dibekalkan untuk faedah masa depan;

4. Semak aktiviti akaun secara berkala untuk memeriksa sama ada ia konsisten dengan pemahaman terdahulu;

5. Laporkan jika terdapat sebarang kecurigaan dalam transaksi

2. Prosedur pematuhan (umum)

Berdasarkan perkara di atas telah diputuskan bahawa GTC akan mempengaruhi prosedur berikut supaya:

1) Ia mengambil perhatian yang sewajarnya apabila memulakan perniagaan dengan pelanggan baru;

2) Ia adalah amaran dan memberi pertimbangan kepada kemungkinan pengubahan wang haram oleh pelanggan dan bakal Omers;

3) Ia mempunyai prosedur untuk menyampaikan kecurigaan pengubahan wang haram kepada pihak berkuasa jenayah;

4) Pengurusan kanan boleh menjejaskan pengawasan dan kawalan; 5) Ia menjamin penyertaan termaklum dalam sistem ini semua pekerja yang berkaitan dalam perniagaannya; 6) Ia menyimpan rekod yang boleh membuktikan

penting untuk siasatan jenayah dan pendakwaan berikutnya.

3. Transaksi pengiriman wang wayar masuk:

1. Semua dana yang masuk mesti memerlukan pelanggan untuk menyediakan indemniti / akujanji bahawa pelanggan adalah pemilik beemani dan bahawa dia tidak bertindak sebagai perantara untuk orang lain dan sumber dana disediakan melalui sumber undang-undang.

2. Hasil kiriman wang masuk hendaklah dikreditkan kepada akaun benefisiari.

3. Dalam hal apa-apa pengiriman wang masuk yang besar kepada mana-mana akaun yang mana hasilnya hendaklah diselesaikan dalam akaun benefisiari melalui pemindahan mata wang atau kredit langsung, iaitu:

(1) Individu:

● Indemniti / Akujanji dari pengiriman wang mengikut format yang ditetapkan untuk berada di fail.

● Butiran pengiriman wang dan benefisiari termasuk identiti, nombor pasport, nama dan lain-lain untuk berada dalam fail.

● Tujuan pengiriman wang seperti itu harus ada dalam fail. Borang pelaporan yang diperlukan yang disediakan oleh undang-undang atau Pihak Berkuasa Penguatkuasaan mesti diisi dengan sewajarnya dan disimpan dalam rekod.

● Transaksi yang mencurigakan hendaklah dilaporkan kepada Ibu Pejabat di mana MLRO atau

Pejabat pematuhan akan menyiasat dan memutuskan sama ada transaksi akan dilaporkan kepada Pihak Berkuasa Monetari / Penguatkuasaan.

(II) Syarikat:

● Indemniti / akujanji dari pengiriman mengikut format yang ditetapkan untuk berada di fail.

● Butiran pengiriman wang termasuk pendaftaran syarikat dan dokumentasi lain yang berkaitan untuk berada dalam fail.

● Tujuan pengiriman wang seperti itu harus ada dalam fail.

● Dalam apa jua keadaan, sekiranya pengiriman wang masuk dana ke akaun syarikat

diterima oleh orang atau syarikat yang tidak diketahui oleh kami dan tanpa menjalankan keperluan pematuhan dan Usaha Wajar seperti prosedur di atas.

● Borang pelaporan yang diperlukan yang disediakan oleh pihak berkuasa Monetari atau Penguatkuasaan mesti diisi dengan sewajarnya dan disimpan dalam rekod.

● Transaksi yang mencurigakan hendaklah dilaporkan kepada Ibu Pejabat di mana MLRO atau pegawai Pematuhan akan menyiasat dan memutuskan sama ada transaksi tersebut perlu dilaporkan kepada Pihak Berkuasa Kewangan/Penguatkuasaan.

4. Transaksi pindahan kawat luar;

1. Untuk sebarang transaksi berkaitan pemindahan dana, butiran penuh pelanggan akan disimpan dalam rekod dengan salinan dokumen.

2. Hasil kiriman wang kawat luar hendaklah dibayar oleh pihak pengiriman wang dan bukan pihak ketiga.

3. Walaupun pembayaran pemformatan melalui teleks atau butiran penuh SWIFT ditindas.

4. Borang pelaporan yang diperlukan yang disediakan oleh pihak berkuasa Monetari atau Penguatkuasaan mesti diisi dengan sewajarnya dan disimpan dalam rekod.

5. Transaksi yang mencurigakan hendaklah dilaporkan kepada Ibu Pejabat di mana MLRO atau

Pejabat pematuhan akan menyiasat dan memutuskan sama ada transaksi tersebut perlu dilaporkan kepada Pihak Berkuasa Monetari/Penguatkuasaan.

6. Dokumen yang akan diambil untuk pengiriman wang luar adalah: 1. Sekiranya Pengiriman Adalah syarikat:

.

● Pendaftaran tempatan seperti Memorandum Persatuan, Sijil Pemerbadanan, Lesen Perdagangan Tempatan dokumen lain yang berkaitan untuk disimpan dalam fail.

● Arahan untuk menghantar dana mesti sentiasa berada di kepala surat Syarikat dengan butiran yang betul.

● Butiran sifat penyelesaian hasil yang akan disimpan dalam fail. L.e. Nombor Cek, Tunai, draf bank, dll.

II. Sekiranya pengiriman wang adalah individu:

● Salinan pasport, kad pengenalan, atau lesen memandu untuk disimpan dalam fail.

● Permohonan kiriman wang untuk diisi sepenuhnya dan ditandatangani oleh pengiriman wang.

● Butiran sifat penyelesaian hasil yang akan disimpan dalam fail. Le. Nombor Cek,

● Setiap pengiriman wang yang akan diminta untuk tujuan pengiriman wang dan sekiranya hasilnya adalah Wang Tunai, Draf Bank, dan lain-lain diselesaikan secara tunai, sumber dana yang akan ditanya dan semua maklumat yang dimasukkan ke dalam rekod.

PENGIKTIRAFAN DAN PELAPORAN TRANSAKSI YANG MENCURIGAKAN DAN

KEJADIAN PENGUBAHAN WANG HARAM YANG DIKETAHUI

Adalah sukar untuk menentukan transaksi yang mencurigakan, namun perkara berikut perlu dipertimbangkan sebelum memasuki transaksi:

● adalah rakan niaga yang terkenal dalam GTC (KYC-Know Your Counterparty)

● adalah urus niaga yang menjaga aktiviti pelaburan biasa rakan niaga (KYB – Kenali Perniagaan Anda)

● bayaran akan dibuat dengan cara biasa

1. Pengiktirafan transaksi yang mencurigakan

Kebanyakan skim pengubahan wang haram yang ditemui setakat ini terdiri daripada transaksi yang mencurigakan. Untuk anda dapat mengenali transaksi yang mencurigakan, anda mesti menyedari dua prinsip utama:

(a) sifat biasa perniagaan rakan niaga (Kenali Rakan Niaga Anda – KYC”); Dan

(b) sifat biasa perniagaan yang dijalankan di kawasan perniagaan anda (Kenali Kyb Perniagaan Anda”).

Di mana kedua-dua prinsip ini (KYC dan KYB) tidak bertepatan dengan transaksi tertentu, perkara itu pasti akan menjadi luar biasa, dan mungkin mencurigakan. Apa yang mungkin mencurigakan

kepada anda mungkin tidak mencurigakan kepada orang lain. Walau bagaimanapun, anda mesti melaporkan semua kecurigaan anda kepada MLRO, sama ada anda merasakan bahawa orang lain boleh berkongsi pandangan anda atau tidak.

Senarai jenis urus niaga yang mungkin mencurigakan dalam keadaan tertentu disenaraikan dalam Lampiran. Walau bagaimanapun, jenis transaksi dalam senarai mungkin tidak semestinya mencurigakan, dan mungkin terdapat jenis transaksi lain yang anda dapati mencurigakan yang tidak ada dalam senarai.

Oleh itu, anda mesti membuat fikiran anda sendiri sama ada anda fikir transaksi tertentu masuk akal atau tidak, memandangkan pengetahuan anda tentang objektif perniagaan dan perdagangan rakan niaga.

2. Apa yang perlu dilakukan apabila menjadi mencurigakan

Sekiranya anda menjadi curiga mengenai rakan niaga atau transaksi tertentu, anda mesti melaporkannya kepada MLRO dengan segera, memberikan sebanyak mungkin butiran mengenai Kecurigaan Pengubahan Wang Haram

Laporan. Jika anda gagal melaporkan, anda mungkin melakukan kesalahan jenayah. Maklumat mengenai Laporan Syak Wasangka Pengubahan Wang Haram akan membolehkan MLRO mengesahkan kecurigaan dan melaporkannya kepada pihak berkuasa yang berkaitan.

3. Bagaimana mencurigakan anda perlu?

Anda mesti melaporkan semua rakan niaga dan transaksi yang anda kenali atau mengesyaki terlibat dalam aktiviti jenayah (yang mungkin termasuk penipuan serta pengubahan wang haram). Anda tidak diizinkan untuk menutup mata. Ini tidak bermakna bahawa anda perlu menyiasat sebagai detektif akan. Tanggungjawab anda adalah untuk mengenal pasti rakan niaga dan transaksi yang mencurigakan, dan melaporkan

kecurigaan, tidak lebih.

Masalah dengan mendapatkan pengenalan, pengesahan, kelewatan, dan lain-lain mungkin mencurigakan. Pengetahuan atau kecurigaan mesti dilaporkan kepada MLRO atau timbalannya. Setelah dilaporkan, anda telah memenuhi sebarang kewajipan berkanun. Anda tidak boleh membincangkan perkara tersebut dengan sesiapa sahaja kecuali MLRO atau timbalannya.

4. Pelaporan

Setelah menyedari aktiviti jenayah yang mencurigakan, anda mesti melengkapkan Laporan Syak Wasangka Pengubahan Wang Haram. Peraturan emas adalah “jika ragu-ragu, laporan”. Laporan niat baik kecurigaan biasanya membawa perlindungan daripada apa-apa tindakan undang-undang sivil kerana melanggar undang-undang kerahsiaan dan sekatan ketat diletakkan pada mendedahkan identiti mereka yang membuat pendedahan, jadi anda tidak perlu takut akan kemunculan semula dari suspek.

5. Laporan Dalaman

Anda mesti melengkapkan Laporan Syak Wasangka Pengubahan Wang Haram dengan seberapa terperinci yang mungkin. A

laporan spesimen terkandung dalam Lampiran, yang apabila selesai mengandungi semua maklumat yang diperlukan untuk MLRO dan / atau Pegawai Pematuhan untuk membuat laporannya. Laporan mesti diberikan atau dihantar secepat mungkin kepada MLRO dan / atau Pegawai Pematuhan. Jangan mendekati

mengesyaki jika anda memerlukan maklumat lanjut untuk melengkapkan laporan. Jangan beritahu mana-mana rakan sekerja anda bahawa anda telah membuat laporan.

Sekiranya perkara itu sangat mendesak, anda mesti menelefon atau bercakap dengan MLRO dan / atau

Pegawai Pematuhan segera dan menghantar laporan yang lengkap secepat mungkin selepas itu.

6. Laporan Luaran

Jangan hantar laporan secara langsung kepada pihak berkuasa. MLRO bertanggungjawab untuk melaporkan

kecurigaan kepada pihak berkuasa dan terdapat borang rasmi khas untuk berbuat demikian. Adalah penting bahawa GTC menyelaraskan tindak balasnya secara berpusat untuk membuat laporan susulan dengan betul dan

keberkesanan prosedur ini.

7. Hubungan Rakan Niaga

Anda harus menerima pengakuan laporan Anda dari MLRO. Sekiranya MLRO tidak bertindak balas dalam masa 5 hari bekerja, anda mesti menghubunginya untuk memastikan dia telah menerimanya. memutuskan untuk tidak melaporkan; meminta penjelasan anda; atau laporan. Jika dia memutuskan untuk melaporkan perkara itu kepada

pihak berkuasa, anda mungkin atau mungkin tidak diberitahu. Teruskan berurusan dengan pihak yang terlibat seperti biasa sehingga diberitahu sebaliknya. Jangan dalam apa jua keadaan memberitahu pihak yang terlibat bahawa anda telah membuat laporan dalaman. Simpan sebarang dokumentasi yang berkaitan dengan kecurigaan pada fail berasingan – bukan pada

fail rakan niaga. Jangan lakukan penyelidikanmu sendiri. Jika anda mendapati hubungan rakan niaga sukar dikendalikan selepas anda membuat laporan dalaman, maklumkan MLRO dan tindakan yang sewajarnya akan diambil.

8. Penggantungan atau keengganan untuk menjalankan transaksi

Dalam kebanyakan kes, laporan akan diakui oleh pihak berkuasa dan kebenaran bertulis yang diberikan kepada

meneruskan urus niaga. Walau bagaimanapun, dalam keadaan yang luar biasa, persetujuan tidak boleh diberikan, dan perkara-perkara mungkin perlu digantung atau tindakan lain yang diambil.

Dalam kes bakal rakan niaga, yang mencurigakan, MLRO dan / atau Pegawai Pematuhan boleh mengarahkan anda untuk menolak untuk meneruskan perkara dan memalingkan calon rakan niaga. Ini juga mungkin berlaku berkenaan dengan rakan niaga yang sedia ada, walaupun jarang.

Dalam kedua-dua kes, anda akan menerima latihan bagaimana untuk menangani situasi ini di bawah Program Latihan Pencegahan Pengubahan Wang Haram GTC. Di samping itu, MLRO dan/ atau Pegawai Pematuhan boleh

untuk memberi anda panduan khusus tentang cara terbaik untuk meneruskan kes berkenaan.

9. Siasatan

Anda dikehendaki memberi kerjasama penuh kepada MLRO dan / atau Pegawai Pematuhan berhubung dengan semua Penyiasatan, menyediakan akses kepada fail dan rekod seperti yang diminta. Jika anda menerima permintaan untuk bekerjasama dengan pihak berkuasa penguatkuasaan atau kawal selia secara langsung daripada pihak berkuasa, atau menerima perintah pengeluaran, perintah sekatan, atau perintah mahkamah yang serupa, anda mesti segera memaklumkan

MLRO dan / atau Pegawai Pematuhan yang akan menguruskan perkara itu.

PROSEDUR UNTUK AKAUN BARU

Apabila hubungan perniagaan sedang ditubuhkan, sifat perniagaan yang pelanggan

menjangka untuk menjalankan dengan GTC perlu dipastikan pada awalnya untuk menunjukkan apa yang mungkin dijangka sebagai aktiviti biasa. Untuk dapat menilai sama ada transaksi itu atau tidak mencurigakan, pematuhan GTC perlu mempunyai pemahaman yang jelas tentang perniagaan sah pelanggan mereka.

Dengan peningkatan persaingan antara rumah broker, dilihat dalam beberapa tahun kebelakangan ini, keperluan untuk membangunkan perniagaan baru telah menjadi yang paling utama. Penjagaan mesti dilaksanakan apabila membuka akaun baru sama ada untuk Institusi, perniagaan atau individu persendirian. Rujukan pelanggan perlu diperiksa sendiri untuk kesahihan dan kebolehpercayaan. Kakitangan GTC terikat untuk merekodkan bukti terperinci identiti setiap pelanggan. Sifat identiti yang diberikan kepada kami harus difotokopi dan disimpan dalam rekod kami bersama-sama dengan tarikh yang berkaitan apabila ia dikemukakan.

Di mana kemudahan diperlukan, kita mesti mengetahui tujuan yang tepat (dan kemudian semak untuk melihat bahawa kemudahan itu telah digunakan untuk tujuan itu) dan, tentu saja, terma dan sumber pembayaran balik atau penyelesaian kemudahan itu. Adalah dinasihatkan, dari semasa ke semasa, untuk memanggil premis perniagaan untuk melihat sama ada ia kelihatan, prima facie, menjalankan dirinya dalam keterangan yang diberikan kepada GTC, contohnya pengeluar, Pengeluar. lindung kecil, peniaga runcit, dll. Harus diingat bahawa akaun korporat adalah salah satu kenderaan yang paling mungkin untuk pengubahan wang haram.

Nota hendaklah sentiasa disediakan apabila hubungan pelanggan telah berlaku, sama ada secara peribadi sama ada di GTC atau premis pelanggan atau melalui telefon. Ini boleh diterima sebagai bukti dalam

mahkamah undang-undang. Bukti pelanggan yang menutup akaunnya mesti disimpan selama lima tahun dan ini harus merangkumi butiran bagaimana transaksi yang menutup akaun dikendalikan supaya jejak audit berada di tempatnya.

1. Pembukaan akaun untuk Pelanggan Peribadi:

Maklumat berikut perlu ditubuhkan dan disahkan secara bebas:

– nama benar dan/atau nama yang digunakan

– alamat tetap yang betul termasuk poskod.

Sebaik-baiknya, bagi pemohon yang dilihat bersemuka, nama dan nama sebenar yang digunakan harus disahkan dengan merujuk kepada dokumen yang telah diperoleh dari sumber yang bereputasi yang mempunyai gambar. Di mana mungkin, pasport atau kad pengenalan kebangsaan yang sah semasa hendaklah diminta dan nombor rujukan direkodkan. Penjagaan khusus perlu diambil dalam menerima dokumen yang mudah dipalsukan atau yang boleh didapati dengan mudah dalam identiti palsu. Sekiranya berlaku

bersemuka tidak mungkin maka salinan yang disahkan secara sah harus diminta. Pengenalan daripada pelanggan yang dihormati secara peribadi GTC untuk membayar atau dari kakitangan yang dipercayai, boleh membantu prosedur pengesahan tetapi tidak boleh menggantikan keperluan untuk prosedur pengesahan alamat. Surat berdaftar kepada pelanggan di alamat yang diberikan boleh

kadang-kadang mengenai pengesahan alamat.

2. Perdagangan/perbankan Internet dan Siber:

Perbankan / Perdagangan di internet menambah dimensi kepada risiko pembrokeran, pengambilan deposit tidak berlesen dan pengelakan cukai, dan membuka mekanisme baru untuk penipuan dan pengubahan wang haram yang penggunaannya tidak terkawal. Sekiranya akaun dibuka di internet, identiti pelanggan harus ditubuhkan dengan kepuasan penuh dan juga terdapat komunikasi yang mencukupi untuk mengesahkan alamat.

3. Pembukaan Akaun untuk Institusi: (kelab dan Institusi)

Dalam kes akaun yang akan dibuka untuk kelab atau persatuan, perlembagaan institusi harus disahkan untuk tujuan yang sah. Di mana terdapat lebih daripada satu penandatangan kepada

akaun, identiti sekurang-kurangnya dua penandatangan hendaklah disahkan pada mulanya dan, apabila penandatangan

perubahan, penjagaan perlu diambil untuk memastikan bahawa identiti sekurang-kurangnya satu penandatangan semasa pada mandat telah disahkan.

4. Akaun Amanah, Penama dan Fidusiari:

Akaun amanah, penama dan fidusiari adalah kenderaan popular bagi penjenayah yang ingin mengelakkan prosedur pengenalan diri dan menyembunyikan asal-usul wang jenayah yang mereka ingin mencuci.

Penjagaan khusus perlu dilaksanakan apabila akaun ditetapkan di lokasi luar pesisir dengan peraturan kerahsiaan atau kerahsiaan bank yang ketat. Amanah yang diwujudkan dalam bidang kuasa tanpa prosedur pengubahan wang haram yang setara akan menjamin pertanyaan tambahan.

Pengisytiharan hendaklah diperolehi daripada pemegang amanah/penama pada awalnya,

yang mereka beroperasi atau membuat permohonan. Melihat kepada perbuatan amanah asal, dan mana-mana anak syarikat yang membuktikan. pelantikan pemegang amanah semasa hendaklah diperolehi. Sebarang permohonan untuk membuka akaun atau melakukan transaksi bagi pihak yang lain tanpa pemohon mengenal pasti kepercayaan atau keupayaan penama mereka harus dianggap mencurigakan dan pertanyaan lanjut harus dibuat.

5. Pembukaan akaun untuk Korporat dan pelanggan perkhidmatan kewangan lain:

Garis panduan untuk GTC telah diketengahkan dengan secukupnya dalam dokumen ini mengikut nota panduan kepada Institusi kewangan dan prinsip-prinsip lain. Walau bagaimanapun, disenaraikan di bawah adalah set prosedur kami sendiri, selaras dengan yang sama. Dokumen ini membentuk sebahagian daripada garis panduan terdahulu dan harus diikuti bersama dengan keseluruhan dokumen seperti di atas.

5.1 Kenali pelanggan anda – seperti yang dijelaskan dalam keseluruhan dokumen ini.

5.2 Mana-mana akaun baru hendaklah dilayan berdasarkan rujukan sekurang-kurangnya seorang atau perniagaan yang sesuai yang bersedia untuk memperkenalkan bakal pemegang akaun secara bertulis atau.affix

tandatangan pada borang pembukaan akaun kami. (Ini tidak wajib tetapi diutamakan).

5.3 Rujukan bank dari sekurang-kurangnya satu bank pembrokeran atau pengadil perdagangan hendaklah diperolehi pada bakal pemegang akaun. Sekiranya atas apa-apa sebab rujukan bank tidak tersedia, pelanggan harus memberikan bukti berurusan semasa dengan mana-mana bank di negara yang dikawal selia le bank penyata dan lain-lain.

5.4 Dokumentasi pembukaan Akaun Komprehensif GTC hendaklah diisi secara keseluruhan dengan semua bahagian dilengkapkan sepenuhnya dan ditandatangani sepenuhnya.

5.5 Indemniti/Akujanji yang lebih kosong untuk diambil daripada semua pemegang akaun untuk menerima kiriman wang mengikut borang yang ditetapkan.

5.6 Pelanggan yang ingin meletakkan sekuriti dan aset lain yang akan mereka gunakan untuk membayar perkhidmatan kewangan hendaklah melengkapkan bahagian dokumentasi kami yang berkaitan seperti di bawah:

● Caj Ke Atas Deposit / dana / Aset

● Nota Janji Hutang

● Surat jaminan

5.7 Akaun tahunan yang telah diaudit untuk di fail bagi setiap akaun perniagaan/syarikat tidak kira sama ada terdapat pendedahan di pihak GTC atau tidak.

5.8 Laporan pematuhan dan usaha wajar terperinci ke atas semua akaun yang akan dikekalkan dalam fail dan kemas kini pelanggan dari semasa ke semasa.

5.9 Apa-apa perubahan dalam perlembagaan atau apa-apa perkara pemegang akaun hendaklah dikemas kini dalam fail pelanggan dalam tempoh 60 hari dari perubahan tersebut.

6. Pengawasan Akaun dan pemantauan

Apabila akaun perniagaan baru ditubuhkan, ia mesti ditubuhkan mengenai nama pemilik benenekial. Dokumen pembukaan akaun komprehensif GTC memperuntukkan pemilik berhati-hati didedahkan. Corak transaksi dari tarikh pembukaan akaun tidak lama lagi menjadi jelas dan pengawasan tetap penyata dan cetakan komputer adalah penting untuk mengesan sebarang transaksi perniagaan yang tidak diingini atau luar biasa. Pemeriksaan debit / pemindahan yang telah ditarik dan dibayar berbanding dengan akaun akan sangat sering terbukti membantu. Semua debit / pemindahan hendaklah diseberang “Penerima Akaun” untuk menghentikannya diserahkan dan diluluskan melalui bank selain daripada pemegang bank. Akaun perniagaan memerlukan penelitian khas terutamanya yang mengendalikan jumlah perolehan dan akaun yang sangat aktif. Bagaimana aktiviti dibandingkan dengan apa yang telah dinyatakan oleh pelanggan semasa membuka akaun dan jenis perkhidmatan kewangan yang dia gunakan? Seseorang juga harus ingat bahawa kita mungkin bukan broker tunggal dalam perusahaan perniagaan. Pertukaran maklumat sulit dengan institusi kewangan lain mungkin diperlukan dalam mengejar pertanyaan di mana terdapat transaksi yang mencurigakan yang terlibat tetapi tindakan sedemikian hanya boleh diambil dalam keadaan yang luar biasa.

Salah satu perkara penting untuk menonton adalah perdagangan yang berlebihan oleh pelanggan, terutamanya jika dia kehilangan banyak wang dan terus berdagang tanpa mengira. Ini mungkin skim pengubahan wang haram dan akaun dan transaksi tersebut pastinya harus diperhatikan.

Begitu juga, kewaspadaan diperlukan pada semua pemindahan dana yang masuk; apa kaitannya? Jika sebagai sebahagian daripada aktiviti perniagaan akaun telah dibuka. Adakah ini berkaitan dengan sebab-sebab

akaun telah ditubuhkan untuk. Pembayaran kepada ejen untuk tujuan “komisen” juga memerlukan pengesahan yang teliti oleh kami. Begitu juga, deposit dan pemindahan ke bidang kuasa luar pesisir iaitu di mana deposit borong agak biasa juga perlu diteliti.

7. Sekuriti

Semua kakitangan mesti sedar bahawa sekuriti pembawa seperti bon mudah dipindahkan dari satu orang ke orang lain dan boleh melakukannya tanpa jejak. Penjagaan khas perlu diambil jika pelanggan ingin mendepositkan pelbagai jenis keselamatan dengan GTC terhadap perdagangan akaun mereka dengan Bs dan

kesahihan dan asal-usul sekuriti tersebut mesti dipastikan, terlebih dahulu. Satu atau dua perkataan mengenai akaun transaksi forex. Kami mengekalkan ini untuk pelanggan bonafide terutamanya kerana tiga sebab:

1. Sebagai cara untuk memenuhi tuntutan Pertukaran Asing dan bukannya dalam menjalankan pembelian sedemikian untuk jumlah yang lebih kecil.

2. Untuk memudahkan transaksi perniagaan, contohnya di mana seorang peniaga menggunakan Dolar AS untuk membayar dan menjual barangannya. Ini mengelakkan dia perlu menyusun semula setiap transaksi melalui mata wang tempatan.

3. Untuk menggunakan kemudahan ini sebagai lindung nilai untuk urusan penukaran perniagaan atau mata wangnya.

Transaksi yang berlaku pada akaun-akaun ini perlu dipantau dengan teliti terutamanya kerana banyak akaun tersebut didenominasikan dalam Dolar AS yang merupakan mata wang kegemaran pengubahan wang haram. Penjagaan khas perlu diambil untuk memastikan bahawa pelanggan bukan pemastautin, sebenarnya, sedemikian dan tidak menggunakan nama itu untuk tujuan yang tidak dibenarkan, contohnya pengelakan cukai.

Program pemantauan yang direka untuk mengesan dan mengenal pasti transaksi yang mencurigakan diaktifkan serta pelaporan tersebut diaktifkan kepada agensi penguatkuasaan undang-undang yang sesuai.

Larangan akaun atau hubungan dengan “syarikat shell” dan “bank shell” serta dasar untuk memastikan bahawa pelanggan anda tidak akan menjalankan transaksi dengan atau bagi pihak bank shell melalui mana-mana akaun atau produk.

Pemeriksaan onboarding dan berterusan asas pelanggan terhadap Jabatan Perbendaharaan AS OFAC, Perbendaharaan HM UK, EU dan senarai yang dibenarkan oleh Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu.

Pemeriksaan pelanggan untuk mengenal pasti dan menyekat transaksi dan akaun bagi pihak orang atau entiti yang dikenal pasti sebagai “pihak yang dilarang”.

Dasar yang meliputi hubungan dengan PEP atau larangan menubuhkannya.

Dasar yang meliputi apa yang akan menjadi pelanggan Berisiko Tinggi serta langkah-langkah usaha wajar tambahan yang dikenakan kepada pelanggan tersebut.

Penerangan mengenai dasar dan langkah Usaha Wajar Dipertingkatkan syarikat anda.