رأس المال التجاري العالمي

جلوبال تريد كابيتال المحدودة هي علامة تجارية عالمية مكرسة لشركات الوساطة في العملات الأجنبية والسلع عبر الإنترنت.

“غسل الأموال هو أساسا وسيلة لإخفاء مصدر الأموال الإجرامية”.

وتشمل أهدافها الثانوية توفير ملاذ آمن لتلك الأموال، وتوفير التمويل العودة عليها باستخدام الأعمال المشروعة. جوهر النشاط هو الإخفاء.

كشركة خدمات مالية تعتزم الحصول على ترخيص من قبل FSC ، لدى GTC شركة خاصة واجب ضمان تعاونها مع القانون وسلطات التنفيذ لإنفاذ توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية ومختلف القوانين المعمول بها في موريشيوس في الوقت الحاضر وأي وقت في المستقبل.

1. مقدمة

تعريف:

ويعرف غسل الأموال قانونا بأنه استخدام الأموال المتأتية من نشاط غير مشروع عن طريق إخفاء هوية الأفراد الذين حصلوا على الأموال وحولوها إلى أصول يبدو أنها جاءت من مصدر مشروع. تعريف بسيط هو غسل الأموال القذرة لجعلها تبدو مشروعة.

10- غسل الأموال هو العملية التي يحاول بها المجرمون إخفاء طبيعة أو مكان أو ملكية عائدات أنشطتهم الإجرامية. وينظر إلى العملية عموما على أنها تحدث على ثلاث مراحل:

  • وضع التصرف المادي للعائدات الأولية المطالب بها من النشاط غير المشروع (عادة ما يتكون من مدفوعات نقدية في حساب مصرفي.)
  • طبقات يؤسس طبقات معقدة من المعاملات المالية لإخفاء مسار التدقيق (يتم تنفيذ معظم الطبقات باستخدام الأدوات النقدية والتحويلات المالية الإلكترونية.)
  • التكامل توفير الشرعية الواضحة للثروة المستمدة جنائيا. (يتكون التكامل عادة من شبكة معقدة من المعاملات المصممة لجعل تتبع المصدر الأصلي للأموال مستحيلا).)

قد تحدث واحدة أو أكثر من هذه المراحل بشكل متتابع أو متزامن. ولا توجد قواعد صعبة وسريعة بشأن كيفية حدوث غسل الأموال، والقيود الحقيقية الوحيدة هي خيال غاسل الأموال وتصوراته لمخاطر القبض عليه.

GTC كمؤسسة مالية تتعامل مع العقود الآجلة ومعاملات الصرف الأجنبي على مستوى العالم قد ينظر إليها على أنها هدف مشروع من قبل غاسل الأموال. ولحماية السلامة المالية والتشغيلية لإدارة العمليات، من الأهمية بمكان أن يكون جميع الموظفين وكبار موظفي الإدارة متيقظين لضمان عدم تورط شركة GTC عن غير قصد في غسل الأموال. ولذلك يجب على جميع الموظفين اتخاذ
دور نشط في التعرف على الأطراف المقابلة والمعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها.

وفي معظم البلدان والأقاليم في جميع أنحاء العالم، تعتبر الأفعال التالية جرائم بموجب التشريع العادي لردع غسل الأموال:

(أ) (ب) مساعدة شخص آخر على الاحتفاظ بفوائد حيازة الجريمة أو حيازتها أو استخدامها للعائدات الإجرامية.

(ج) الهيئة المعنية بالاتصالات (د) إخفاء أو تحويل العائدات لتجنب الملاحقة القضائية أو عدم الكشف عن معرفة غسل الأموال أو الاشتباه في ذلك؛ و

(ه) الإبلاغ عن غاسلي الأموال المشتبه فيهم.

الجرائم التي يشملها كل الجرائم الخطيرة، وليس   فقط الجرائم المتعلقة بتهريب المخدرات أو إرهاب.

وسيساعد الامتثال لهذه الإجراءات على تجنب ارتكاب الجرائم المذكورة أعلاه. ويجب أن نكون حريصين بشكل خاص على الإبلاغ عن جميع شكوكنا وتجنب تنبيه الطرف المقابل.

تتطلب سياسة غسيل الأموال هذه أن تعتمد GTC أنظمة وتدريبا للحماية من غسيل الأموال بما في ذلك:

  • أنظمة الرقابة الداخلية؛ 
  • إجراءات تحديد الهوية والتحقق؛ 
  • إجراءات التعرف على الشبهات؛ 
  • إجراءات حفظ السجلات؛ 
  • إجراءات الإبلاغ؛
  • التعليم والتدريب.

إذا كان هناك أي شك أو قلق بشأن حوادث غسل الأموال وعمل إجراءات الردع يرجى الاتصال بموظف الإبلاغ عن غسل الأموال و/ أو موظف الامتثال أو نائبه.

وهيئة مكافحة الإرهاب، مثلها مثل جميع المؤسسات المالية، معرضة لغسل الأموال، والخطر على سمعة شركة GTC، إذا ما وقعت في مخطط لغسل الأموال، ولو كان عرضيا، مرتفع. ولذلك، يطلب المجلس من جميع الضباط والموظفين الامتثال عن كثب لهذه الإجراءات.

تم تصميم سياسة GTC لردع غسيل الأموال لتحقيق أربعة أهداف:

  1. لحماية السلامة المالية والتشغيلية لممارسة GTC من خلال اتخاذ جميع الخطوات المعقولة وممارسة كل العناية الواجبة لمنع استخدام GTC من قبل غاسلي الأموال؛
  2. لحماية شركة GTC وموظفيها من الادعاءات التي لا أساس لها من الصحة حول غسل الأموال؛
  3. تجنب العقوبات الجنائية أو الدعاية السلبية أو تقييد الأعمال التجارية التي قد تترتب بخلاف ذلك على تورط GTC في غسل الأموال؛ و
  4. لزيادة الحماية من الاحتيال، من خلال إنشاء هذه الإجراءات.
تنطبق هذه الإجراءات على جميع موظفي GTC وموظفيها في أي مكان في العالم ، وفي الواقع أي شخص يعمل كوكيل أو شريك لشركة GTC. وهي تغطي غسل الأموال المتصل بعائدات الجريمة عموما وليس فقط المخدرات أو الجرائم ذات الصلة بالإرهاب.
وقد يشكل عدم الامتثال لهذه الإجراءات سببا لإنهاء العمل ويمكن أن يجعل الموظف عرضة للملاحقة الجنائية.

وقد تقرر داخل اللجنة أن يكون الموظفون المتفانون مسؤولين عن الامتثال والعناية الواجبة و/أو أن يعملوا كمسؤول عن الإبلاغ عن غسل الأموال.

“غسل الأموال هو أساسا وسيلة لإخفاء مصدر الأموال الإجرامية”.

وتشمل أهدافها الثانوية توفير ملاذ آمن لتلك الأموال، وتوفير عائد مالي لها باستخدام الأعمال المشروعة. جوهر النشاط هو الإخفاء.

10- وعلى اللجنة، بوصفها شركة للخدمات المالية تعتزم الحصول على ترخيص من لجنة الخدمات المالية، واجب خاص لضمان تعاونها مع القانون وسلطات الإنفاذ لإنفاذ توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية ومختلف القوانين المعمول بها في موريشيوس في الوقت الحاضر وفي أي وقت في المستقبل.

1. مقدمة

تعريف:

ويعرف غسل الأموال قانونا بأنه استخدام الأموال المتأتية من نشاط غير مشروع عن طريق إخفاء هوية الأفراد الذين حصلوا على الأموال وحولوها إلى أصول يبدو أنها جاءت من مصدر مشروع. تعريف بسيط هو غسل الأموال القذرة لجعلها تبدو مشروعة.

10- غسل الأموال هو العملية التي يحاول بها المجرمون إخفاء طبيعة أو مكان أو ملكية عائدات أنشطتهم الإجرامية. وينظر إلى العملية عموما على أنها تحدث على ثلاث مراحل:

● وضع التخلص المادي من العائدات الأولية المطالب بها من النشاط غير المشروع. عادة ما تتكون من مدفوعات نقدية في حساب مصرفي.)

● طبقات يؤسس طبقات معقدة من المعاملات المالية لإخفاء درب التدقيق. (تتم معظم الطبقات باستخدام الأدوات النقدية والتحويلات الإلكترونية للأموال).

● التكامل بين توفير الشرعية الواضحة للثروة المستمدة جنائيا. (يتكون التكامل عادة من شبكة معقدة من المعاملات المصممة لجعل تتبع المصدر الأصلي للأموال مستحيلا).)

قد تحدث واحدة أو أكثر من هذه المراحل بشكل متتابع أو متزامن. ولا توجد قواعد صعبة وسريعة بشأن كيفية حدوث غسل الأموال، والقيود الحقيقية الوحيدة هي خيال غاسل الأموال وتصوراته لمخاطر القبض عليه.

GTC كمؤسسة مالية تتعامل مع العقود الآجلة ومعاملات الصرف الأجنبي على مستوى العالم قد ينظر إليها على أنها هدف مشروع من قبل غاسل الأموال. لحماية السلامة المالية والتشغيلية لإدارة العمليات، من الضروري أن يكون جميع الموظفين وموظفي الإدارة العليا متيقظين

التأكد من أن GTC ليست متورطة عن غير قصد في غسل الأموال. ولذلك، يجب على جميع الموظفين أن يضطلعوا بدور نشط في الاعتراف بالأطراف المقابلة والمعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها.

وفي معظم البلدان والأقاليم في جميع أنحاء العالم، تعتبر الأفعال التالية جرائم بموجب التشريع العادي لردع غسل الأموال:

(أ) (ب) مساعدة شخص آخر على الاحتفاظ بفوائد حيازة الجريمة أو حيازتها أو استخدامها للعائدات الإجرامية.

(ج) الهيئة المعنية بالاتصالات (د) إخفاء أو تحويل العائدات لتجنب الملاحقة القضائية أو عدم الكشف عن معرفة غسل الأموال أو الاشتباه في ذلك؛ و

(ه) الإبلاغ عن غاسلي الأموال المشتبه فيهم.

والجرائم المشمولة كلها جرائم خطيرة، وليست مجرد جرائم تتعلق بالاتجار بالمخدرات أو الإرهاب.

وسيساعد الامتثال لهذه الإجراءات على تجنب ارتكاب الجرائم المذكورة أعلاه. ويجب أن نكون حريصين بشكل خاص على الإبلاغ عن جميع شكوكنا وتجنب تنبيه الطرف المقابل.

تتطلب سياسة غسيل الأموال هذه أن تعتمد GTC أنظمة وتدريبا للحماية من غسيل الأموال بما في ذلك:

● أنظمة الرقابة الداخلية؛

● إجراءات تحديد الهوية والتحقق؛

● إجراءات التعرف على الشبهات؛

● إجراءات حفظ السجلات؛

● إجراءات الإبلاغ؛ و

● التعليم والتدريب.

إذا كان هناك أي شك أو قلق بشأن حوادث غسل الأموال وعمل إجراءات الردع يرجى الاتصال بموظف الإبلاغ عن غسل الأموال و/ أو

موظف الامتثال أو نائبه.

وهيئة مكافحة الإرهاب، مثلها مثل جميع المؤسسات المالية، معرضة لغسل الأموال، والخطر على سمعة شركة GTC، إذا ما وقعت في مخطط لغسل الأموال، ولو كان عرضيا، مرتفع. ولذلك، يطلب المجلس من جميع الضباط والموظفين الامتثال عن كثب لهذه الإجراءات.

تم تصميم سياسة GTC لردع غسيل الأموال لتحقيق أربعة أهداف:

1. حماية السلامة المالية والتشغيلية لممارسة GTC من خلال اتخاذ جميع الخطوات المعقولة وممارسة كل العناية الواجبة لمنع استخدام غاسلي الأموال GTCby؛

الثاني. لحماية شركة GTC وموظفيها من الادعاءات التي لا أساس لها من الصحة حول غسل الأموال؛

الثالث. تجنب العقوبات الجنائية أو الدعاية السلبية أو تقييد الأعمال التجارية التي قد تترتب بخلاف ذلك على تورط GTC في غسل الأموال؛ و

رابعا. لحماية الناخبين ضد الاحتيال، من خلال إنشاء هذه الإجراءات.

تنطبق هذه الإجراءات على جميع موظفي GTC وموظفيها في أي مكان في العالم ، وفي الواقع أي شخص يعمل كوكيل أو شريك لشركة GTC. وهي تغطي غسل الأموال المتصل بعائدات الجريمة عموما وليس فقط المخدرات أو الجرائم ذات الصلة بالإرهاب.

وقد يشكل عدم الامتثال لهذه الإجراءات سببا لإنهاء العمل ويمكن أن يجعل الموظف عرضة للملاحقة الجنائية.

وقد تقرر داخل اللجنة أن يكون الموظفون المتفانون مسؤولين عن الامتثال والعناية الواجبة و/أو أن يعملوا كمسؤول عن الإبلاغ عن غسل الأموال.

1. الضوابط الداخلية وإجراءات الامتثال وسياسات ردع غسل الأموال.

ستقوم GTC بتعيين موظف للإبلاغ عن غسيل الأموال (MLRO) بمجرد بدء العمليات. ولا ينبغي تحت أي ظرف من الظروف مناقشة أي مسائل تتعلق بغسل الأموال مع أي موظف أو موظف آخر في شركة GTC.

وتشمل مسؤوليات مكتب الامتثال و/أو الموظفين:

أ) إنشاء هذه الإجراءات والإبقاء عليها؛

ب) الاتصال بين Slipsys وسلطات إنفاذ القانون؛

ج) العمل كنقطة مركزية داخل GTC لتلقي تقارير الاشتباه في غسل الأموال؛ و

ودور MLRO و /أو موظف الامتثال هو أساسا دور التنسيق والتوجيه. ولا تزال المسؤولية الرئيسية عن الردع تقع على عاتق ضباط الخطوط الأمامية الذين يتعاملون مع المعاملات التجارية شخصيا.

إجراءات الامتثال

الملاحظات المذكورة أعلاه تعطينا توجيهات بشأن المسألة المطروحة التي استخلصنا منها مفتاح القيام به

و لا. وسيشكل ذلك الأساس لبقية دليل السياسات بشأن هذا الموضوع. وفي ما يلي التوصيات العامة لموظفي اللجنة:

● لا تشغل حسابات مجهولة أو حسابات بأسماء وهمية

● اعرف عميلك؛ و

● تنفيذ النظم والضوابط التي تساعد على تحقيق هذا الهدف، أي منع غسل الأموال والكشف عنه

فيما يلي التوصيات التفصيلية المتعلقة بموظفي GTC:

● إدخال إجراءات للتحقق من والحصول على تعريف للعملاء سواء إقامة علاقات تجارية أو إجراء المعاملات؛

● إدخال إجراءات الاحتفاظ بالسجلات للمعاملات؛ تعريف العميل الخ؛

● إدخال إجراءات إبلاغ داخلية من قبيل إبلاغ السلطات المختصة على وجه السرعة عن المشكوك في نشاط إجرامي (ويسمح التشريع بذلك)؛ و

● توفير التدريب للموظفين حتى يفهموا التزاماتهم القانونية ويتعرفوا على العلامات التحذيرية للنشاط المشبوه.

تعرف على عميلك:

الطريقة الوحيدة التي يمكن بها لمؤسسة أو ضابط تنفيذ ما سبق هي أولا معرفة العميل. وهذا أحد العوامل الرئيسية لنجاح سياسة ردع غسل الأموال.

تتضمن المعلمات العامة ل “اعرف عميلك” ما يلي:

1. بذل جهد لفهم عمل العميل عند الدخول في علاقة لأول مرة. كن مستعدا لتحويل العمل بعيدا.

2. إنشاء ملف تعريف لنوع نشاط الحساب المتوقع استنادا إلى هذا النشاط.

3- تسجيل المعلومات المقدمة للمنفعة المستقبلية في مذكرة؛

4. مراجعة نشاط الحساب دوريا للتحقق مما إذا كان متوافقا مع الفهم السابق؛

5. الإبلاغ عما إذا كان هناك أي شك في المعاملة

2. إجراءات الامتثال (عام)

وبناء على ما سبق، تقرر أن تؤثر شركة GTC على الإجراءات التالية من أجل:

1) فإنه يأخذ العناية الواجبة عند بدء العمل مع عميل جديد؛

2) هو في حالة تأهب ويعطي الاعتبار لإمكانية غسل الأموال من قبل العملاء والأوميرات المحتملين؛

3) لديها إجراءات لإبلاغ السلطات الجنائية بالشكوك المتعلقة بغسل الأموال؛

4) يمكن للإدارة العليا أن تؤثر على الرقابة والرقابة؛ 5) يضمن المشاركة المستنيرة في هذه الأنظمة لجميع الموظفين المعنيين في أعمالها؛ 6) فإنه يحتفظ السجلات التي قد تثبت

مهم للتحقيقات الجنائية اللاحقة والملاحقات القضائية.

3. معاملات الحوالات البرقية الداخلية:

1. يجب أن تطلب جميع الأموال الواردة من العميل تقديم تعويض / تعهد بأن العميل هو المالك المستفيد وأنه لا يعمل كوسيط للآخرين وأن مصدر الأموال متاح من خلال مصادر قانونية.

2. يجب أن تقيد عائدات التحويل إلى الداخل في حساب المستفيد.

3. في حالة وجود أي تحويلات مالية كبيرة إلى الداخل إلى أي من الحسابات التي يتم بموجبها تسوية العائدات في حساب المستفيد عن طريق تحويل العملة أو الائتمان المباشر، من هو:

(1) الفرد:

● التعويض / التعهد من المحول وفقا للشكل المقرر ليكون في الملف.

● تفاصيل المحول والمستفيد بما في ذلك الهوية ورقم جواز السفر والاسم وما إلى ذلك لتكون في الملف.

● ينبغي أن يكون الغرض من تحويل الأموال هذا في الملف. ويجب ملء استمارات الإبلاغ اللازمة التي توفرها القوانين أو سلطة الإنفاذ على النحو الواجب والاحتفاظ بها في السجلات.

● ينبغي إبلاغ المكتب الرئيسي بالمعاملات المشبوهة التي تكون فيها المعاملات المشبوهة أو

وسيحقق مكتب الامتثال في المعاملات ويقرر ما إذا كانت ستبلغ إلى سلطة النقد/الإنفاذ.

(ثانيا) الشركة:

● التعويض / التعهد من المحول وفقا للشكل المنصوص عليه ليكون في الملف.

● تفاصيل المحول بما في ذلك تسجيل الشركة وغيرها من الوثائق ذات الصلة لتكون في الملف.

● ينبغي أن يكون الغرض من تحويل الأموال هذا في الملف.

● تحت أي ظرف من الظروف، ينبغي أن تكون التحويلات المالية إلى الداخل من الأموال إلى حساب الشركة

مقبولة من قبل أشخاص أو شركات غير معروفة لنا ودون ممارسة متطلبات الامتثال والعناية الواجبة وفقا للإجراءات المذكورة أعلاه.

● يجب ملء استمارات الإبلاغ اللازمة التي تقدمها سلطة النقد أو الإنفاذ على النحو الواجب والاحتفاظ بها في السجل.

● ينبغي إبلاغ المكتب الرئيسي بالمعاملات المشبوهة حيث يقوم مكتب إدارة الشؤون القانونية أو موظف الامتثال بالتحقيق في المعاملات وتقرير ما إذا كان ينبغي إبلاغها إلى السلطة النقدية/الإنفاذية.

4. معاملات التحويل البرقي الخارجي؛

1. لأي معاملة ذات صلة بتحويل الأموال، يجب الاحتفاظ بالتفاصيل الكاملة للعميل في السجل مع نسخ من الوثائق.

2. يجب أن يدفع الطرف المحول عائدات التحويلات البرقية الخارجية وليس طرف ثالث.

3. في حين يتم قمع تنسيق المدفوعات عن طريق التلك أو سويفت التفاصيل الكاملة.

4. يجب ملء نماذج الإبلاغ اللازمة التي تقدمها سلطة النقد أو الإنفاذ على النحو الواجب والاحتفاظ بها في السجل.

5. يجب إبلاغ المكتب الرئيسي بالمعاملات المشبوهة حيث يكون مكتب المعاملات القانونية أو

وسيحقق مكتب الامتثال في المعاملات ويقرر ما إذا كان ينبغي إبلاغها إلى السلطة النقدية/الإنفاذية.

6. المستندات التي سيتم أخذها للتحويلات الخارجية هي: 1. في حالة أن Remitter هي شركة:

.

● التسجيلات المحلية مثل مذكرة التأسيس وشهادة التأسيس والتراخيص التجارية المحلية الأخرى ذات الصلة التي يجب الاحتفاظ بها في الملف.

● تعليمات لتحويل الأموال يجب أن تكون دائما على رأس الشركة مع التفاصيل المناسبة.

● تفاصيل عن طبيعة تسوية العائدات التي يتعين الاحتفاظ بها في الملف. L.e. رقم الشيك، النقد، مسودة البنك، الخ.

الثاني. في حالة كان المحول فردا:

● نسخ من جواز السفر أو بطاقة الهوية أو رخصة القيادة ليتم الاحتفاظ بها في الملف.

● طلب التحويل ليتم ملؤه بالكامل وتوقيعه من قبل المحول.

● تفاصيل عن طبيعة تسوية العائدات التي يتعين الاحتفاظ بها في الملف. لو. رقم الشيك،

● يطلب من كل محول أن يطلب منه ذلك لغرض التحويل، وفي حالة ما إذا كانت العائدات نقدية، أو مشروع بنكي، وما إلى ذلك، تتم تسويتها نقدا، ومصدر الأموال التي يتعين الاستفسار عنها، وجميع المعلومات المسجلة.

الاعتراف بالمعاملات المشبوهة

وحوادث غسل الأموال المعروفة والإبلاغ عنها

10- ومن الصعب تحديد معاملة مشبوهة، ولكن ينبغي النظر في ما يلي قبل الدخول في المعاملة:

● هو الطرف المقابل المعروف جيدا داخل GTC (KYC-اعرف نظيرتك)

● هو معاملة تمشيا مع النشاط الاستثماري العادي للنظير (KYB – اعرف عملك)

● سيتم الدفع بالطريقة العادية

1. الاعتراف بالمعاملات المشبوهة

وقد شملت معظم مخططات غسل الأموال التي تم الكشف عنها حتى الآن معاملات مشبوهة. لكي تتمكن من التعرف على المعاملات المشبوهة، يجب أن تكون على دراية خاصة بمبدأين رئيسيين:

(أ) الطبيعة المعتادة لأعمال الطرف المقابل (اعرف الطرف المقابل – KYC”)؛ و

(ب) الطبيعة المعتادة للأعمال التي تتم في مجال عملك (اعرف عملك KYB).

وفي الحالات التي لا يتفق فيها هذان المبدأان (KYC وKYB) فيما يتعلق بمعاملة معينة، فإن المسألة ستكون بالتأكيد غير عادية، وقد تكون مشبوهة. ما قد يكون مشبوها

قد لا تكون مشبوهة للآخرين. ومع ذلك، يجب الإبلاغ عن جميع الشكوك الخاصة بك إلى MLRO، سواء كنت تشعر بأن الآخرين قد يشاركونك وجهة نظرك أم لا.

يتم سرد قائمة بأنواع المعاملات التي قد تكون مشبوهة في ظروف معينة في التذييلات. ومع ذلك، قد لا تكون أنواع المعاملات في القائمة مشبوهة بالضرورة، وقد تكون هناك أنواع أخرى من المعاملات التي تجدها مشبوهة وغير موجودة في القائمة.

لذلك، يجب أن تتخذ قرارك الخاص حول ما إذا كنت تعتقد أن معاملة معينة منطقية أم لا، نظرا لمعرفتها بأهداف عمل الطرف المقابل وتداوله.

2. ما يجب القيام به عندما تصبح مشبوهة

إذا أصبحت مشبوها بشأن طرف مقابل أو معاملة معينة ، فيجب عليك الإبلاغ عنها إلى MLRO على الفور ، مع إعطاء أكبر قدر ممكن من التفاصيل حول الاشتباه في غسل الأموال

تقرير. إذا لم تبلغ، فقد ترتكب جريمة جنائية. وستمكن المعلومات الواردة في تقرير الاشتباه في غسل الأموال مكتب مكافحة غسل الأموال من التحقق من صحة الاشتباه وإبلاغ السلطات المختصة به.

3. ما مدى شكك؟

يجب الإبلاغ عن جميع الأطراف المقابلة والمعاملات التي تعرف أو تشك في تورطها في نشاط إجرامي (والتي قد تشمل الاحتيال وكذلك غسل الأموال ق). لا يسمح لك أن تغض الطرف. هذا لا يعني أن عليك التحقيق كما يفعل المحقق. مسؤوليتك هي التعرف على النظراء والمعاملات المشبوهة، والإبلاغ عن تلك

شكوك، لا أكثر.

وقد تكون المشاكل المتعلقة بالحصول على الهوية والتحقق والتأخير وما إلى ذلك مشاكل مريبة. ويجب إبلاغ MLورو أو نائبه بالمعرفة أو الشك. بمجرد الإبلاغ، كنت قد استوفت أي التزام قانوني. يجب أن لا تناقش مثل هذه الأمور مع أي شخص باستثناء MLRO أو نائبه.

4. الإبلاغ

بعد أن أصبحت على علم بنشاط إجرامي مشبوه ، يجب عليك إكمال تقرير الاشتباه في غسيل الأموال. القاعدة الذهبية هي “إذا كنت في شك، تقرير”. عادة ما ينطوي الإبلاغ بحسن نية عن الشكوك على الحماية من أي دعوى مدنية لانتهاك قوانين السرية ويتم وضع قيود صارمة على الكشف عن هوية أولئك الذين يقومون بالكشف ، لذلك لا داعي للخوف من أي عودة من المشتبه به.

5. التقارير الداخلية

يجب عليك إكمال تقرير الاشتباه في غسيل الأموال بأقصى قدر ممكن من التفصيل. A

ويرد تقرير عينة في الملاحق، والتي عند الانتهاء يحتوي على جميع المعلومات اللازمة لMLRO و / أو موظف الامتثال لتقديم تقريره. يجب تقديم التقرير أو إرساله في أقرب وقت ممكن إلى MLRO و / أو موظف الامتثال. لا تقترب من

المشتبه به إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات لاستكمال التقرير. لا تخبر أي من زملائك أنك قدمت تقريرا.

إذا كانت المسألة ملحة بشكل خاص، يجب عليك الاتصال هاتفيا أو التحدث إلى MLRO و / أو

موظف الامتثال فورا وإرسال تقرير مكتمل في أقرب وقت ممكن بعد ذلك.

6. التقارير الخارجية

لا ترسل التقرير إلى السلطات مباشرة. وزارة العمل والاثارة مسؤولة عن الإبلاغ

شكوك للسلطات وهناك شكل رسمي خاص للقيام بذلك. ومن الأهمية بمكان أن تنسق اللجنة استجاباتها مركزيا من أجل متابعة التقارير على النحو الصحيح والحفاظ على

فعالية هذه الإجراءات.

7. علاقات الطرف المقابل

يجب أن تتلقى إقرارا بتقريرك من MLRO. إذا لم يستجب MLRO في غضون 5 أيام عمل يجب الاتصال به للتأكد من أنه قد تلقى ذلك. تقرر عدم الإبلاغ؛ أطلب منكم توضيحا؛ أو تقرير. إذا قرر إبلاغ الأمر إلى

السلطات، قد أو قد لا يقال لك. الاستمرار في التعامل مع الطرف المقابل كالمعتاد حتى يقال خلاف ذلك. لا تخبر الطرف المقابل تحت أي ظرف من الظروف أنك قدمت تقريرا داخليا. الاحتفاظ بأي وثائق تتعلق بالشك في ملف منفصل – وليس على

ملف الطرف المقابل. لا تقم بإجراء تحقيقك الخاص. إذا وجدت علاقات الطرف المقابل صعبة التعامل معها بعد أن قمت بعمل تقرير داخلي، أبلغ MLRO وسيتم اتخاذ الإجراءات المناسبة.

8. تعليق أو رفض تنفيذ المعاملات

وفي معظم الحالات، تقر السلطات بالتقارير وتعطى الموافقة الخطية

متابعة المعاملة. غير أنه في ظروف استثنائية، لا يجوز إعطاء الموافقة، وقد يلزم تعليق المسائل أو اتخاذ إجراءات أخرى.

في حالة النظراء المحتملين ، والتي هي مشبوهة ، قد MLRO و / أو موظف الامتثال تعليمات لك لرفض الاستمرار في هذه المسألة وتحويل الطرف المقابل المحتملين بعيدا. وقد يحدث هذا أيضا فيما يتعلق بالأطراف المقابلة القائمة، وإن كان ذلك نادرا.

في كلتا الحالتين سوف تتلقى التدريب على كيفية التعامل مع هذه الحالات في إطار برنامج التدريب على الردع غسل GTC. وبالإضافة إلى ذلك، فإن MLRO و / أو موظف الامتثال قادر

لإعطائك إرشادات محددة حول أفضل طريقة للمضي قدما في الحالة المعنية.

9. التحقيقات

يطلب منك منح MLRO و / أو موظف الامتثال التعاون الكامل فيما يتعلق بجميع التحقيقات ، وتوفير مثل هذا الوصول إلى الملفات والسجلات على النحو المطلوب. إذا تلقيت طلبات للتعاون مع سلطات الإنفاذ أو السلطات التنظيمية مباشرة من السلطات، أو تلقيت أوامر إنتاج أو أوامر تقييد أو أوامر محكمة مماثلة، فيجب عليك إبلاغ

MLRO و / أو موظف الامتثال الذي سيهتم بالمسألة.

إجراءات الحسابات الجديدة

عندما يتم تأسيس علاقة عمل، طبيعة العمل الذي العميل

يتوقع أن تجري مع GTC ينبغي التأكد في البداية لإظهار ما يمكن توقعه كنشاط عادي. من أجل أن تكون قادرة على الحكم على ما إذا كانت الصفقة مشبوهة أم لا، يجب أن يكون امتثال GTC فهما واضحا للأعمال المشروعة لعملائها.

ومع تزايد المنافسة بين دور الوساطة، التي شوهدت في السنوات الأخيرة، أصبحت الحاجة إلى تطوير أعمال تجارية جديدة أمرا بالغ الأهمية. غير أنه يجب توخي الحذر عند فتح حسابات جديدة إما للمؤسسات أو الأعمال التجارية أو الأفراد. يجب التحقق من مراجع العملاء نفسها للتأكد من صحتها وموثوقيتها. من واجب موظفي GTC تسجيل أدلة مفصلة على هوية كل عميل. وينبغي نسخ طبيعة الهوية الممنوحة لنا والاحتفاظ بها في سجلاتنا إلى جانب التواريخ ذات الصلة عند تقديمها.

وحيثما تكون المرافق مطلوبة، يجب أن نعرف الغرض الدقيق (وأن نتحقق فيما بعد من أن المرفق قد استخدم لهذا الغرض) وبالطبع شروط ومصدر سداد المرفق أو تسوية له. ومن المستصوب، من وقت لآخر، أن تدعو أماكن العمل إلى معرفة ما إذا كان يبدو، ظاهريا، أنها تجري في إطار الوصف المقدم إلى شركة GTC، مثل الشركة المصنعة والمنتجة. التحوط، تاجر التجزئة، الخ. وتجدر الإشارة إلى أن حسابات الشركات هي واحدة من أكثر المركبات احتمالا لغسل الأموال.

يجب أن تكون الملاحظات دائما معدة عند إجراء اتصال العميل ، سواء كان ذلك شخصيا في GTC أو مقر العميل أو عبر الهاتف. هذا مقبول كدليل في

محكمة القانون. يجب الاحتفاظ بالأدلة على إغلاق العميل لحسابه لمدة خمس سنوات ويجب أن تتضمن تفاصيل عن كيفية التعامل مع المعاملة التي أغلقت الحساب بحيث يتم إجراء عملية تدقيق.

1. فتح حساب للعملاء الشخصيين:

وينبغي تحديد المعلومات التالية والتحقق منها بشكل مستقل:

– الاسم الحقيقي و/ أو الأسماء المستخدمة

– العنوان الدائم الصحيح بما في ذلك الرمز البريدي.

من الناحية المثالية ، بالنسبة لمقدمي الطلبات الذين يتم رؤيتهم وجها لوجه ، يجب التحقق من الاسم الحقيقي والأسماء المستخدمة بالإشارة إلى وثيقة تم الحصول عليها من مصدر ذي سمعة طيبة يحمل صورة فوتوغرافية. وينبغي، حيثما أمكن، طلب جواز سفر ساري المفعول أو بطاقة هوية وطنية وتسجيل رقم مرجعي. وينبغي توخي الحذر بوجه خاص في قبول الوثائق التي يسهل تزويرها أو التي يمكن الحصول عليها بسهولة بهويات مزورة. في حالة

الاتصال وجها لوجه غير ممكن ثم يجب طلب نسخة مصدقة قانونا. مقدمة من عميل محترم معروف شخصيا GTC لدفع أو من موظف موثوق به، قد يساعد في إجراء التحقق ولكن يجب أن لا تحل محل الحاجة إلى إجراءات التحقق من العنوان. قد يثبت خطاب مسجل للعميل في العنوان المحدد

في بعض الأحيان فيما يتعلق بالتحقق من العنوان.

2. الإنترنت والتداول الإلكتروني / الخدمات المصرفية:

يضيف التداول المصرفي على الإنترنت بعدا لمخاطر الوساطة، وأخذ الودائع غير المرخصة والتهرب الضريبي، ويفتح آليات جديدة للاحتيال وغسل الأموال التي لا يخضع استخدامها للتنظيم. في حالة فتح حسابات على شبكة الانترنت، وينبغي تحديد هوية العميل على أكمل وجه الارتياح وأيضا هناك ما يكفي من الاتصالات لتأكيد العنوان.

3. فتح حسابات للمؤسسات: (الأندية والمؤسسات)

وفي حالة فتح حسابات للأندية أو الجمعيات، ينبغي التحقق من دستور المؤسسة لأغراضها المشروعة. حيث يوجد أكثر من موقع واحد على

يجب التحقق من هوية اثنين على الأقل من الموقعين في البداية، وعندما الموقعين

التغيير، ينبغي الحرص على ضمان التحقق من هوية موقع حالي واحد على الأقل على الولاية.

4. الثقة، المرشح والحسابات الائتمانية:

الحسابات الاستئمانية والمرشحين والائتمانية هي وسيلة شعبية للمجرمين الراغبين في تجنب إجراءات تحديد الهوية وإخفاء مصدر الأموال الإجرامية التي يرغبون في غسلها.

وينبغي ممارسة عناية خاصة عندما يتم تعيين الحسابات في مواقع خارجية مع قواعد سرية مصرفية صارمة أو سرية. وستتبرر الصناديق الاستئمانية المنشأة في الولايات القضائية دون وجود إجراءات مماثلة لغسل الأموال إجراء تحقيقات إضافية.

وينبغي الحصول على الإعلان من الأمناء / المرشحين في البداية ، والقدرة على

التي تعمل أو تقديم طلب. مشهد صك الثقة الأصلي، وأي سند فرعي يثبت. وينبغي الحصول على تعيين الأمناء الحاليين. وينبغي اعتبار أي طلب لفتح حساب أو إجراء معاملة نيابة عن شخص آخر دون تحديد مقدم الطلب لثقته أو قدرته على المرشحين مشبوها وينبغي إجراء مزيد من التحقيقات.

5. فتح حسابات الشركات وغيرها من عملاء الخدمات المالية:

وقد أبرزت هذه الوثيقة المبادئ التوجيهية المتعلقة بهيئة الشؤون المالية العالمية بشكل كاف وفقا للملاحظات التوجيهية المقدمة إلى المؤسسات المالية وغيرها من المبادئ. ومع ذلك ، المدرجة أدناه هي مجموعتنا الخاصة من الإجراءات ، تمشيا مع نفسه. وتشكل هذه الوثيقة جزءا لا يتجزأ من المبادئ التوجيهية السابقة وينبغي اتباعها بالاقتران مع الوثيقة بأكملها على النحو الوارد أعلاه.

5.1 تعرف على عميلك – كما هو موضح في هذا المستند بأكمله.

5.2 يجب أن يكون أي حساب جديد مستمتعا بإشارة شخص أو شركة مناسبة واحدة على الأقل مستعدة لتقديم صاحب الحساب المحتمل كتابة أو.ألصق حسابه

التوقيع على نماذج فتح الحساب لدينا. (هذا ليس إلزاميا ولكن المفضل).

5.3 يجب الحصول على مراجع مصرفية من بنك واحد على الأقل من الوساطة أو حكم التجارة على صاحب الحساب المحتمل. في حالة عدم توفر مرجع مصرفي لأي سبب من الأسباب، يجب على العميل تقديم دليل على التعامل الحالي مع أي بنك في كشف حساب بنكي منظم وغير ذلك.

5.4 يجب ملء وثائق فتح الحساب الشامل لشركة GTC بالكامل مع استكمال جميع الأقسام بالكامل وتوقيعها بالكامل.

5-5 التعويض/التعهد الفارغ الذي يتعين أخذه من جميع أصحاب الحسابات لتلقيهم التحويلات المالية وفقا للاستمارات المقررة.

5.6 يجب على العملاء الذين يرغبون في وضع الأوراق المالية والأصول الأخرى التي سيستخدمون مقابلها الخدمات المالية الدفع إكمال القسم ذي الصلة من وثائقنا على النحو التالي:

● فرض رسوم على الإيداع / الأموال / الأصول

● مذكرة الإذن

● خطاب الضمان

5.7 الحسابات السنوية المدققة لتكون في ملف لكل حساب تجاري / شركة بغض النظر عما إذا كان هناك تعرض من جانب GTC أم لا.

5.8 تقرير مفصل عن الامتثال والعناية الواجبة على جميع الحسابات التي سيتم الاحتفاظ بها في ملفات العميل والتحديثات بشكل دوري.

5.9 يجب تحديث أي تغيير في الدستور أو أي مسألة لصاحب الحساب في ملف العميل في غضون 60 يوما من هذا التغيير.

6. التدقيق في الحسابات والرصد

عند إنشاء حساب تجاري جديد يجب أن يتم تأسيسه فيما يتعلق بأسماء المالكين المستفيدين. توفر وثيقة فتح الحساب الشاملة من GTC كشف المالك المستفيد. وسرعان ما تتضح أنماط المعاملات من تاريخ فتح حساب، ومن الضروري إجراء فحص منتظم للبيانات والمطبوعات الحاسوبية من أجل اكتشاف أي معاملات تجارية غير مرغوب فيها أو غير عادية. إن فحص التحويلات/ الديون التي تم سحبها ودفعها بالنسبة للحساب غالبا ما يكون مفيدا. يجب تجاوز جميع التحويلات/الديون “حساب المستفيد” لمنع تسليمها وتمريرها من خلال بنك آخر غير البنك الذي يحمل البنك. تتطلب حسابات الأعمال تدقيقا خاصا خاصة تلك التي تتعامل مع قدر لا بأس به من الدوران والحسابات النشطة جدا. كيف تقارن الأنشطة بما قاله العميل عند فتح الحساب وأنواع الخدمات المالية التي يستخدمها؟ يجب على المرء أيضا أن نضع في اعتبارنا أننا قد لا يكون الوسيط الوحيد في مؤسسة تجارية. وقد يكون من الضروري تبادل المعلومات السرية مع مؤسسة مالية أخرى في متابعة التحقيقات التي تنطوي على معاملة مشبوهة، ولكن لا ينبغي اتخاذ مثل هذا الإجراء إلا في ظروف استثنائية.

واحدة من الأشياء الهامة لمشاهدة هو التداول المفرط من قبل العميل، وخاصة إذا كان يفقد الكثير من المال ويستمر في التجارة بغض النظر. وقد يكون هذا مخططا لغسل الأموال، وينبغي بالتأكيد البحث عن هذه الحسابات والمعاملات.

وبالمثل، يلزم توخي الحذر بشأن جميع التحويلات الواردة من الأموال؛ إلى ماذا هذا يرتبط? إذا تم فتح الحساب كجزء من النشاط التجاري. هل تتعلق هذه الأسباب

تم إنشاء حسابات ل. كما أن المدفوعات المقدمة إلى الوكلاء لأغراض “العمولة” تحتاج إلى التحقق الدقيق من جانبنا. وبالمثل، ينبغي أيضا التدقيق في الودائع والتحويلات إلى الولاية القضائية الخارجية، أي عندما تكون الودائع بالجملة شائعة إلى حد ما.

7. الأوراق المالية

ويجب أن يدرك جميع الموظفين أن الأوراق المالية لحاملها مثل السندات تنقل بسهولة من شخص إلى آخر، ويمكنهم القيام بذلك دون أثر. يجب توخي الحذر بشكل خاص إذا رغب العملاء في إيداع أنواع مختلفة من الأمان لدى شركة GTC مقابل تداول حساباتهم مع Bs و

ويجب التأكد مسبقا من صحة تلك الأوراق المالية ومصدرها. كلمة أو كلمتين عن حسابات معاملات الفورك الفورك. نحن نحافظ على هذه للعملاء حسن النية أساسا لثلاثة أسباب:

1. كوسيلة لتلبية طلبات النقد الأجنبي بدلا من القيام بعمليات شراء من هذا القبيل بمبالغ أصغر.

2. لتسهيل المعاملات التجارية، على سبيل المثال، حيث يستخدم التاجر الدولار الأمريكي لدفع ثمن وبيع بضائعه. وهذا يتجنب اضطراره إلى إعادة تحويل كل معاملة عبر العملة المحلية.

3. استخدام المرفق كوسيلة للتحوط لأعماله أو معاملات تحويل العملة.

وينبغي مراقبة المعاملات التي تتم على هذه الحسابات بعناية، خاصة وأن العديد من هذه الحسابات مقومة بالدولار الأمريكي، وهي العملة المفضلة لدى غاسلي الأموال. وينبغي توخي الحذر بشكل خاص لضمان أن يكون العملاء غير المقيمين، في الواقع، من هذا القبيل ولا يستخدمون هذا الستار لأغراض غير مصرح بها، مثل التهرب الضريبي.

برنامج مراقبة مصمم للكشف عن المعاملات المشبوهة وتحديدها، فضلا عن الإبلاغ عن هذه التنشيطات إلى وكالة إنفاذ القانون المناسبة.

حظر الحسابات أو العلاقات مع “الشركات الوهمية” و “البنوك الوهمية” وكذلك السياسات لضمان معقول أن عملائك لن يقوموا بإجراء معاملات مع أو نيابة عن البنوك الوهمية من خلال أي من الحسابات أو المنتجات.

إعداد وفحص مستمر لقاعدة العملاء ضد مكتب مراقبة الأصول المالية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية، ووزارة الخزانة البريطانية، والاتحاد الأوروبي، والقوائم المعتمدة من الأمم المتحدة.

فحص العملاء لتحديد ومنع المعاملات والحسابات نيابة عن الأشخاص أو الكيانات التي تم تحديدها على أنها “أطراف محظورة”.

السياسات التي تغطي العلاقات مع PEPs أو حظر إنشاء مثل هذه.

السياسات التي تغطي ما يمكن أن يشكل عميل عالية المخاطر، فضلا عن تدابير العناية الواجبة الإضافية المطبقة على هؤلاء العملاء.

وصف سياسات وتدابير العناية الواجبة المحسنة لشركتك.